吉林森林工业股份有限公司委托贷款操作管理办法.pdfVIP

吉林森林工业股份有限公司 委托贷款操作管理办法 第一章 总 则 第一条 为加强吉林森林工业股份有限公司（以下简称“本 公司”）委托贷款业务管理工作，明确委托贷款操作相关岗位职 责，提高委托贷款资产质量，有效防范风险，全面提升委托贷款 业务管理水平，按照《贷款通则》、《公司章程》等有关规定， 特制定本办法。 第二条 公司设立短期投资委员会，该委员会是公司短期投 资（含委托贷款）业务项目的决策机构，下设项目组、风险控制 组和投资委员会秘书。 第三条 委托贷款操作管理是指从委托贷款受理到该委托 贷款完全终止各个环节的管理，包括委托贷款前期管理和后期管 理。 其中：委托贷款前期管理是指项目受理、调查、尽职调查 报告撰写与审核、申报与评审、委托贷款条件落实与发放等；委 托贷款后期管理是指从委托贷款发放后到该委托贷款完全终止 前的管理。 第二章 项目受理 第四条 委托贷款项目的准入条件 1、生产经营符合国家相关政策要求； 2、申请的委托贷款一般为流动资金贷款，最长不超过一年； 1 3、生产经营正常，且有盈利能力，能提供相关的会计信息； 4、资产负债率在合理范围内，原则上上限为70%； 5、担保措施健全、稳妥，提供抵（质）押物的，抵（质） 押率一般控制在70%以下； 6、无不良信用记录及逾期欠息贷款； 7、企业管理规范，组织架构健全、财务制度健全； 8、符合公司有关文件规定。 对同时具备以上条件的项目一般应予受理。对不具备上述1、 3、5、6 项的不予受理；其他条件可综合考虑。 第三章 项目调查 第五条 项目组负责通知申请委托贷款的企业报送《委托贷 款申请书》，应附报的资料包括： 1、营业执照或法人登记证； 2、提供财务报告以及近期会计报表； 3、银行开户许可证； 4、税务登记证（国税、地税）； 5、组织机构代码证； 6、贷款卡； 7、企业征信证明； 8、法定代表人证明或任命书； 9、法定代表人身份证及个人简历； 10、注册和变更时的验资报告或出资证明； 11、公司章程； 12、相关行业资质证明； 2 13、授权委托书； 14、我公司要求的其他资料。 注：上述资料提供复印件并加盖单位公章（同时提供原件备 验）。 第六条 已受理的项目，由项目组组成项目调查组进行项目 调查，撰写并提交《项目调查报告》，项目调查组对《项目调查 报告》的合规性、合法性、真实性、有效性负责，责任终身制。 第七条 项目调查组对申请委托贷款的企业进行现场考察， 与申请委托贷款的企业（法定代表人及其他有重要影响的人）面 谈；就重要问题向有关方面调查、落实、核查。涉及特殊专有技 术、市场等方面难以把握的，要咨询有关专家。调查过程中要做 出详细记录，索取资料要保存完整。 第八条 调查工作一般应在对借款人实地考察完成后的 3 个工作日内完成，超过上述时间的，项目调查组应及时向项目组 组长汇报。 第九条 调查过程中若出现借款人不予配合或者主动要求 撤回委托贷款申请等影响到初审调查工作继续进行的情况，或借 款人出具虚假资料、所做陈述与事实出入较大、重大经济决策失 误、违法乱纪等问题，经初审调查予以否决或暂缓的，应填写《中 止项目登记表》报项目组组长及投资委员会阅处。 第四章 调查报告撰写与审核 第十条 《项目调查报告》应视实际情况揭示以下主要内容： （一）基本情况 3 1、申请委托贷款的企业发展过程背景、组织性质、资本实 力、股权结构情况； 2、法定代表人、控股股东或实际控制人及其他有重要影响