加强对民营企业的信贷支持_促进民营企业快速发展.docx

第 17 卷 第 5期Journal of Yunnan Finance EconomicsUniversityVol. 17 ,No.5加强对民营企业的信贷支持,促进民营企业快速发展黄 桂芳(中国建设银行云南省分行公司业务部,云南昆明650041)关键词:信贷支持;民营企业发展;金融服务摘 要 :民营企业的快速发展为银行拓展新的发展领域带来了前所未有的机遇。根据民营企业的现状和 特点,阐述银行加大对民营企业信贷营销的必要性及对制约银行支持民营企业发展的主要因素;拓展民营企业信贷市场,加强对民营企业的贷款管理,防范和化解信贷风险。中图分类号 :F83214文献标识码:A文章编号 :1009 - 3753 (2003) 05 - 0048 - 04随着我国经济体制改革的进一步深入,民营企业已经成为国民经济不可缺少的重要组成部分,在推动经济增长和社会进步等方面发挥着越来越大的作用。民营企业的发展壮大,除靠自身积累滚动发展外,与商业银行的信贷支持是分不开的,同时民营企业的进一步发展,又为商业银行 提供了广阔的信贷拓展空间。国有商业银行作为社会主义市场经济的主体和资金配置的重要部门,如何适应新形势,研究民营企业的发展以及对 他们的信贷支持已经成为一个迫切的现实课题。一、民营企业的现状和特点民营企业相对于国营企业来说,在经营上具有不限经营范围、不限从业人员、不限发展规模、不限发展速度,可以跨地区、跨行业、跨所有制发使企业的经济效益不高。其次,财务制度不健全。民营企业在财务制 度的执行上相当随意,有的民营企业故意粉饰财 务数据,财务信息透明度不高,不能提供准确完整 的财务资料,甚至还根据不同的对象和用途搞多 套会计报表,银行容易受到财务报表的误导,使银 行很难掌握其真实的生产经营和资产运用情况, 给企业的信用评级和信贷业务的开展带来困难。再次,经营管理不规范。大多数民营企业实 行家族式、粗放式的经营管理模式,缺乏现代科学 管理理念。同时民营企业普遍忽视知识的更新, 缺乏长远科学的经营规划。生产经营决策上相当 盲目,企业的重大决策缺乏可靠依据,草率估算或 低估企业的资金需求,错误选择设备和技术,产品展的优越性,但由于民营企业自身存在着许多缺科技含量水平低“,专、精、特、新”企业少。陷,在经济发展过程中还存在人力、财力、物力资 源等方面严重不足的情况。首先,民营企业经营规模普遍较小,技术水平 一般,竞争能力差,经济效益低,风险程度大。目 前,中小企业的产业结构大部分集中在传统产业, 生产设备落后,技术创新能力弱,产品的科技含量 低、质量差、档次低,产品附加价值较低,缺乏较强 的市场竞争能力。加之低水平重复建设严重,致第四,企业主要靠自筹资金来扩大生产经营 规模。商业银行贷款支持的主要目标是国营大企业,为中小企业提供服务的金融机构发育滞后。据统计,我国中小企业中有8511%属于民营企业,这些民营企业中有80 %以上的个体私营企业从来没有得到过银行的贷款,企业生产经营所需资金主要靠内部积累和向民间借贷。第五,民营企业融资较为困难。在市场经济收稿日期 :2003 - 02 -27作者简介:黄桂芳(1965—),女,云南曲靖人,经济师,主要从事财金信贷的工作与研究。黄桂芳:加强对民营企业的信贷支持,促进民营企业快速发展·49 ·条件下,民营企业由于受经营环境的影响,再加之 民营企业资金需求一次性量小,频率高,增加了融 资的成本和代价,不可避免地存在着民营企业融 资难的问题。这主要是由于国有商业银行长期形 成了为国有经济服务的传统理念,对小额、分散的民营企业金融需求往往不屑一顾,甚至宁愿贷款 给有问题的国营企业,也不愿贷款给经营良好的民营企业,使得民营企业从以银行为媒介的间接融资体系中得到的资金始终较为有限。另一方面,企业债券和股票的发行与上市,一律实行严格 的政府审批制度和额度管理方式,而且政策明显 向国有大中型企业倾斜,因此民营企业通过证券市场进行直接融资更为困难。二、商业银行加大对民营企业信贷营销的必要性第一,随着国有企业改革的不断深化,民营企 业发展空间、环境得到进一步壮大和逐步改善。在政府的推动下,一大批国有中小企业和集体企业通过改组、租赁、联合、兼并、承包经营、股份合作制和出售等多种形式,改变了原国有和集体身份转变成民营企业,使得民营企业在整个国民经济中的规模和数量进一步上升。随着民营企业在 国民经济中的份额提高,国家进一步加大了对民营企业的政策支持力度,并从战略高度提出今后要把民营企业作为新的经济增长点来培育,先后出台了一系列支持和促进民营企业发展的方针、政策,各级地方政府也结合本地经济特点,陆续制 定和实施了扶持民营企业发展的财政税收、工商行政管理等具体优惠政策、措施。同时为中小企业提供融资担保服务的社会服务机构也先后在