理财师基础知识复习提纲.docVIP

理财师基础知识复习提纲 第一章 一、理财规划内容：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、养老规划、财产分配与传承规划等八方面。 萌芽于春秋，形成战国，成熟于西汉中期，《史记》货殖列传 二、理财规划目标　实现财务安全和追求财务自由。 1、财务安全（首要问题），现有的财富足以应对对未来的财务支出和其他生活目标的实现。包括：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障。 2、财务自由，投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。 3、具体内容：必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。 合理的消费支出。个人理财目标是使个人财务状况稳健合理。 实现教育期望。完备的风险保障。合理的纳税安排。积累财富。安享晚年。有效的财产分配与传承。 三、理财规划原则 1、通观全盘，整体规划。 2、客户家庭类型不同核心策略不同。家庭模型有：青年家庭（进攻型）、中年家庭（攻守兼备型）和老年家庭（防守型）。 3、建立现金保障。现金储备包括三方面： 日常生活覆盖储备。为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力。 意外现金储备。应对客户因为重大疾病等作的准备。 家庭支援