典当相关法律法规(子浪版)ppt.ppt

典当核心法律法规 湖北楚华典当研究所副所长 湖北中和信律师事务所律师 姚 浩 逻辑起点——典当法律属性 典当法律关系为混合法律关系，既包括借款法律关系，又包括抵/质押法律关系，其中借款法律关系是主法律关系，抵/质押法律关系是从法律关系。 典当法律属性即为抵/质押借款法律关系。 但是根据《典当管理办法》第三条对典当的定义，典当行只能从事动产、财产权利质押借款和房地产抵押借款，因此典当法律属性应是特定种类的抵/质押借款法律关系 。 引申：典当行从事动产抵押借款行为的法律效力 典当核心法律法规主要构成 1、借款法律关系是典当法律关系的主法律关系，那么《合同法》第十二章关于“借款合同”的相关规定系典当核心法律法规的主要构成之一； 2、抵/质押法律关系是典当法律关系的从法律关系，那么《担保法》及其司法解释、《物权法》关于抵押权和质权等担保物权的相关规定也是典当核心法律法规的主要构成之一； 3、典当的本质属性是借款法律关系，典当行为确保其债权的安全，往往在担保物权之外还引入第三人信用保证，因此《担保法》及其司法解释关于保证担保的相关规定亦是典当核心法律法规的主要构成部分。 第一部分 《合同法》第十二章“借款合同”核心内容 《合同法》第十二章“借款合同”核心内容之借款合同预扣利息法律后果 第二百条　借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 因综合费用是根据当金本金的一定比例收取，如果典当行有预扣利息的行为，根据上述规定典当本金以典当行实际发放借款数额确定，综合费用也应以典当行实际发放借款数额为基数计算。 引申：综合费用能否预扣？ 综合费能否预扣 目前现状：《典当管理办法》未明确，全国统一当票背面“典当须知”第三条规定“综合费用包括服务、保管等费用，典当时可以预扣 ”。 综合费用可以预扣的法理分析 1、综合费用是典当行业特有的概念和制度 ； 2、综合费用不属于孳息范畴，而属于“费用”范畴； 3、综合费用不属于直接费用范畴，而属于服务、管理间接费用。 综合费用预扣风险防控方法 1、鉴于现行商务部《典当管理办法》仅是一部部门规章，法律效力层次低下，依法不能在民事审判中进行援引，并且实践中经常性的将“综合费用”与保管费、保险费等直接费用混为一谈，因此有必要在《典当借款合同》中通过双方意思自治的方式界定 “综合费用”的概念，并将保管费、保险费等直接费用剔除在外。 我们制作的《房地产典当借款合同》对“综合费用”的定义是： “综合费用”指乙方提供典当管理和服务应当收取的费用，但在任何情况下都不包括保险费、保管费等直接费用。 2、需要预先扣除综合费用的，应与当户明确约定，对于仅预扣部分综合费用的，剩余期间的综合费用的支付方式应与当户明确约定。 综合费用预扣风险防控方法 3、同时还要明确合同项下的所有直接费用均由当户承担。 我们制作的《房地产典当借款合同》对此设计的条款如下： 12.8甲方承诺承担本合同项下有关费用支出，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费、执行费、财产保险费、登记、保管、过户、公证等费用。 4、在人民法院不支持预扣综合费用的地区，需要达到预扣综合费效果的，可通过由当户签署相关收款确认文书等的方式予以处理。 此种方式主要有以下两方面作用：首先，解决当票不具有收款收据的法律效力问题；第二，对于预扣综合费的情形，也可以通过以当户确认收到现金的方式予以处理，证明典当行全额发放了当金。 综合费用预扣风险防控方法 5、将全国统一当票背面的“典当须知”第三条中的“综合费用包括服务、保管等费用”修改为“综合费用包括服务、管理费用”。 6、 “综合费用”是一个法定的概念，不要试图以其他任何概念如“服务费”、“管理费”、“费用”等代替“综合费用”的概念，这些概念均不能取代“综合费用”。 《合同法》第十二章“借款合同”核心内容之提前收回贷款 提前收贷系贷款人将借款期限与违约责任合并适用，将违约行为作为行使提前收贷权利的条件。提前收贷即贷款人有权将借款期限缩短，而要求借款人立即还款。 提前收贷的法律渊源是《合同法》第二百零三条　借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。 引申：典当行是否有权提前收贷？ 典当行是否有权提前收贷 受“无当物即无典当”和“绝当后当物归属当铺所有”传统观念的影响，致使典当行是否有权提前收回贷款存在认识不统一。 “无当物即无典当”传统观念可以引申出“有当物即应先处置当物”，从“有当物即应先处置当物”又可以引申出“当物一直存在，即使当户违约，也不