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庆阳市银行信用卡业务发展中存在的问题及对策 第2l卷第5期 2010年9月 陇东学院 JournalofLongdongUniversity Vo1.21No.5 Sep.2010 庆阳市银行信用卡业务发展中 存在的I司题及对策 李轩 (人民银行庆阳市中心支行,甘肃庆阳745000) 摘要:信用卡作为一种先进的金融支付工具,具有方便,快捷,安全的特点.信用卡集存取现金,消费结 算,透支功能于一身,与传统的银行支付工具相比,跨越了资产业务,负债业务,中间业务三大银行支柱业 务,是给银行带来收入的一个主要卡种.信用卡的产生与发展顺应了人们的生活方式和消费水平发展的 需要,是社会经济发展到一定阶段的产物,是金融业走向现代化,国际化的必然.本文以庆阳市银行信用 卡业务的发展情况为例,总结归纳了其存在的问题及原因,吸收借鉴辖内部分银行工作人员和持卡人的意 见,就如何推动庆阳市银行信用卡业务的发展提出了一些建议,以期对信用卡业务发展有所裨益. 关键词:庆阳银行信用卡;问题;对策 中图分类号:F832文献标识码:A文章编号:1674—1730(2010)05-0142-03 发展银行信用卡是一项利国利民的2]2程,有 利于减少现金流通,降低交易成本,促进消费,扩 大税收,对于欠发达的甘肃省庆阳市,具有-i-分重 要的意义.为此,笔~f-x,l-庆阳市银行信用卡发展 情况进行了调查,试图提出解决银行信用卡发展 问题的途径. 近年来,庆阳市银行信用卡快速发展,呈现 出以下特: 艮行卡种类比较丰富.辖区212行,农 行,建行,中行,邮政储蓄银行,农村信用社纷纷推 出了自己”家族”品牌的系列卡一牡丹卡系列, 金穗卡系列,龙卡系列,长城卡系列,绿卡系列,飞 天卡系列,具体有旅游卡,理财卡,加油卡,公务 卡,借记卡,贷记卡,准贷记卡等. 二堤银行卡量增长童陕.截止20o8年底, 全市发行的银行卡总量达775588张,比2O07年增 长了48%.其中借记卡770617张,信用卡(包括 贷记卡和准贷记卡)增长较陕,达4971张,比2O07 年增长了61%. 三是银行卡使用突破单一局面.银行卡由 单一的存取款,逐步拓展到转账交易,以及商业零 售,宾馆酒店,代缴费等消费领域.交易从银行网 点柜台扩展到ATM,POS,电话银行,手机银行,网 上银行等新兴支付渠道. 四是受理环境得到改善.截止20O8年底,特 约商户175户,届U卡交易额2913万元.在力油站, 超市,专卖店,宾馆,医院等行业领域布放POS机 298台,58台ATM机绝大多数安装在各银行营业 网点.网上银行注册用户5927户,其中个.人用户 5826户,企业用户101户. 五是跨行交易成功率有所提高.由于大小 额支付系统成功I-线,以及各行行内业务系统,网 络和受理设备的不断改造升级,银行卡跨行交易 成功率不断提高.经人民银行庆阳市中心支行 2o08年9月份测试,ATM交易成功率为鳄%,POS 交易系统率为92%,比2OO7年分别提高了3个和 5个百. 2存在问题和原因分析 2.1”两多一少”现象非常严重.商,Ak银行在业 务创新方面明显滞后,各种银行卡功能,品种比较 单一,一些旨在与持卡人建立稳定关系和细化服 务的很少.加之各行基于银行卡开办了许多代 理收付业务,导致重复投入和资源的巨大浪费,不 收稿日期.201o-06-02 作者简介:李轩(1964一),男,甘肃宁县人,经济师,主要从事人民银行会计财务,支付结算和反洗钱工作 第5期李轩:庆阳市银行信用卡业务发展中存在的问题及对策143 仅抬高了银行经营成本,也给持卡人带来了一卡 不能多用的问题.调查发现:庆阳市银行卡存在 着明显的”两多一少”现象,即”空卡”和”睡It民卡” 多,借记卡多,而信用卡少.”空卡”和”睡眠卡” 在发卡总量中占比达31%,有的发卡行所占比例 达到45%,借记卡占银行卡总量的99.36%,信用 卡仅占0.64%,而2OO8年全国比例已达6.8%. 银行卡主要用于存取款,其支付功能尚未充分发 挥,刷卡交易额仅占社会消费品零售总额的0. 5%. 2.2银行卡服务,管理,宣传不到位.多数发卡 行虽然设置了客户服务中心,但受管理,技术条件 以及从业人员素质的限制,银行卡投诉渠道不畅 通,交易纠纷不能及时有效处理,降低了持卡人对 银行卡的信任度.其次,银行卡业务都是依托个 人业务部门或其他部门管理,没有专门的银行卡 部门,缺乏一支稳定,专业,高效的银行卡风险管 理和商户月艮务队伍,力口之商业银行的考核体系中 只注重银行卡发卡量指标的考核,致使银行卡风 险管理水平不高,商户拓展,维护力量薄弱.再 次,银行卡宣传投人不足,全社会对银行卡的认知 度仍然不高.银行往往偏重于宣传银行卡的种 类,功能等,对持卡人如何安全使用银行卡,提高 防