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小额贷款公司信贷业务档案管理规章制度 第一章总则 第一条为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，促进信贷业务经营的合法性 和信贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银 行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，特制定本制度。 第二条信贷业务档案是指在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过 程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。主要由借款人的基本资料、信 贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。 第三条信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各信贷部门应配合综合档案部 门，对信贷业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。信贷部门负责信贷业务档案移 交前的收集、整理、立卷、归档工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负 责。综合档案部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信 贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。 第四条各级管理单位要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、 销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失，确保信贷业务档案的完 整和安全。 第五条信贷业务档案涉及国家、小额贷款公司和企业的秘密，档案管理人员、调阅人员 和其他相关人员均需严格执行保密制度。 第二章信贷业务档案的归档方法 第六条信贷业务档案按照法人客户建立，一户一档，自然人客户也可按区域建档。 第七条信贷业务档案分为五类： 权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和 处置权的要件; 要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件; 管理类：借款人的基本资料; 保全类：资产风险管理的相关资料; 综合类：小额贷款公司内部管理资料等。 每个客户档案分为三个区域即：立卷区、归档区、权证区。1、立卷区存放执行中业务 的权证类、要件类、管理类、保全类、综合类档案。2、归档区存放已经执行终了业务的权 证类、要件类、管理类、保全类、综合类档案。3、权证区(立卷区和归档区的权证类主要是 指抵(质)押物的清册和移交清单等)抵押物、质物享受所有权处置权的相关要件不在信贷档 案中管理，其中有价单据必须存放于金库，其他权证类档案存放于档案库内的保险柜中，但 必须双人、双锁保管。 第三章信贷业务档案的基本内容 第八条权证类档案包括：抵押物(质物)评估报告或作价依据，抵押物(质物)所有权、使 用权证或证明文件，已办理抵押(质押)登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利 质押中的各种有价单据，抵押物(质物)保险单，抵押(质押)公证书(企业办理的要收集)等， 抵押物的保险单。 第九条要件类档案包括：企业授信情况有关资料、企业信用等级评定报告和审定意见、 各类客户信贷业务申请报告和申请书、各类客户信贷业务调查报告、各类客户信贷业务调查 审查审批书、审贷会会议纪要、公司向上级部门的推荐审查意见、上级部门的贷款批准意见、 贷款意向书、贷款承诺函、各类法人客户信贷业务借款合同(协议书)、借据、担保合同(担 保协议)或担保函、核保书、抵(质)押核实书、保险合同、贷款法律审查意见(按相关制度规 定应出具的)、准贷(签)证、到逾期贷款本息催收通知及回执、贷后检查记录和贷款检查报 告、企业经营活动分析报告、保证金进账证明资料、贷款五级分类认定表(季度)、自然人(农 户)的资信评定书，法人客户的信贷登记咨询书，以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必 要资料。 项目贷款还应包括项目立项建议书、可行性研究报告、开工报告、环保部门及其他国家 有权部门对贷款项目的批复文件，项目变更及概算调整的批复文件复印件，项目概、预、决 算审查报告及工程竣工验收报告，项目评估报告，项目建设资金来源证明文件、项目建设进 度表、资金使用计划等。 签发银行承兑汇票还应包括银行承兑汇票复印件、商品交易合同或增值税发票复印件。 其他业务所必须的要件等等。 第十条管理类档案包括借款人的基本资料和担保人的相关资料：《企业法人营业执照》