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浅谈消防安全与保险制度的良性互动机制 建筑防:火设计 浅谈消防安全与保险制度的良性互动机制 周星 (鄂州市消防支队.湖北鄂州436003) 摘要:分析了工程消防安全与保险行业发展的现状及产 生的后果.结合国外工程消防安全与保险行业良性互动的经 验.阐述了我国推行工程消防安全与保险制度互动机制的必要 性和可行性.指出我国工程消防安全与保险制度建立互动机制 的政豪要点.并对其实施步骤进行了探讨. 关键词:消防;保险制度;互动机制 中图分类号:X92文献标识码:C 文章编号:l009—0029(2005)S2—0l29一O2 火灾是生产和生活中突发性强,危害性大的灾害 事故之一.火灾经常会给人们的生命财产安全带来巨 大的损失.给受灾的人们带来巨大悲痛.因此,火灾发 生后.人们希望能得到相应的补偿,而保险公司为满足 这种需求提供了可能.目前,由于保险制度的不健全, 不完善,导致保险公司并没有发挥应有的职能作用,其 工程消防安全的好坏与保险金额和保险理赔金额的多 少无关联.因此,认真研究和探讨工程消防安全与保险 制度的互动机制.促进消防与保险工作的良性发展,已 成为时代的要求. 1工程消防安全与保险行业发展的现状 随着社会的不断发展.企业的自我保护意识正在 逐步增强.保险事业也有着长足的发展.一些地方对工 程消防安全与保险之间的合作作了有益的探索,但由 于经济发展的制约,各地区工程消防安全与保险的合 作发展程度并不平衡.在经济比较落后的地区.工程消 防安全与保险仍无任何联系;而在经济比较发达,工程 消防安全与保险合作开展较早的地区,由于某些体制 方面的原因,双方的合作与形势要求还有很大差距.职 能也没有充分发挥出来.有些地区的合作还显得并不 协调.在实践中运作起来还相当困难.究其原因,主要 表现在以下几个方面: (1)现行的保险制度不规范,未与工程消防安全有 机地进行结合.经过改革开放20多年的发展,保险行 业在市场竞争规模,经营管理手段,保险经营方式等方 面都积累了许多成功经验.但保险业一直没有把防灾 防损,特别是工程消防安全与保险的良性互动工作提 高到较高层面上,存在着诸多问题.作为风险直接发生 经济效益的保险公司与消防部门之间只处于初级的配 淆防科学与技术2005年9月第24卷增刊 合阶段,其保险公司粗放的经营模式难以用科学的概 率论,数理统计等数学分析合理提出最佳消防投入,最 有效的消防安全措施,最合适的经济赔偿,并将这三方 面有机地结合起来. (2)工程消防建设,使用和管理上存在许多不规范 的现象.增加了保险的难度.随着我国经济建设的发 展,许多建设工程按消防法律和规范的规定安装了消 防设施,有效地预防和减少了火灾事故,特别是重特大 群死群伤事故的发生.但很多消防工程在设计,施工, 使用和管理上仍存在着不容忽视的问题,如工程质量 低劣,交易行为混乱,工程投入使用后运行状况差等, 极大地制约了工程消防安全与保险业的良性发展. (3)当前我国保险业的消防中介机构尚未正常运 行,消防部门与保险业在开展工程消防业务过程中身 处窘境.主要表现以下几个方面:一是消防部门实施 建筑工程消防审核,施工检查,消防验收,火灾原因调 查,损失统计等涉及工程消防安全的工作时,没有把保 险公司作为当事人,保险业在火灾保险中的经济利益 未得到应有的尊重;二是保险企业在开展保险标的的 火灾风险评估,火灾理赔等工作时,感到消防专业知识 缺乏.特别是对消防现状,设施等涉及工程消防的很多 方面无法做出相对正确的评估;三是在缺乏保险评估 制度的情况下,保险关系双方往往选择一种超经济解 决问题的手段,保险理赔中普遍存在的以赔促保, 以赔谋私,对簿公堂等现象,不仅没有使事关根本 的工程消防安全问题得到合理解决.反而在某些方面 使矛盾变得更加复杂化. 2建立工程消防安全与保险制度良性互动机制 (1)通过进一步修改和完善《中华人民共和国保险 法》,《中华人民共和国消防法》以及《中华人民共和国 建筑法》等相关法律法规,对建立工程消防安全与保险 制度的良性互动机制给予法律保证.从消防角度,以 增加被保险人或单位的法定消防安全责任,明确工程 消防安全的好坏与保险挂钩,对特别严重的火灾危险 场所实行强制性火灾公众责任保险等为切入点.对于 火灾事故调查,应明确保险业有参与的责任和协助的 义务.从保险角度,应规定将工程消防安全状况纳入承 保条件,在法律中细化包括按照确定比例保证保险机 129 构对消防安全条件改善的投资措施,进一步完善工程 消防安全保险评估体系等消防和保险的中介机构. (2)从国外发达保险业发展的成功经验可知,影响 火灾保险费率厘定的基本因素主要应包括:建筑,用 途,环境,防火资源和地点等工程消防安全状况.防火 资源可分为公共防火和建筑防火.公共防火包括城市 消防基础