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柜员卡管理和使用中存在的问题不容忽视 BANKINGBUSINESS1 范淑琴 随着新一代UNIX3.0综合业务系统的运用,柜员(卡)的管理和使用已成为保障业务发展,防范金融 风险的重要环节,为此,各级行加大了对柜员(卡)的管理力度,加强了对柜员的培训,教育,并取得了明显 的成效.但由于柜员卡管理办法和业务操作系统的自身缺陷,内控管理制度落实得不够到位,柜员卡在管 理和使用中仍存在比较严重的风险隐患,不容忽视. 一 ,存在的问题 (一)制度和系统存在的缺陷 1,柜员(卡)管理办法和业务操作系统不严谨. 8柜员(卡)管理办法规定”授权柜员原则上要求使用磁卡方式授权,以防手工输密码方式造成密码泄 至密”.在稽核检查中发现,由于系统不能控制手工输密码授权,遇到需要授权时,有的授权人员忘记带卡或 交出去的卡没有及时交回,便使用手工输密码方式授权. 2,柜员(卡)管理办法对5级授权柜员的级别,数量规定不明确. 妻柜员(卡)管理办法规定”省分行业务处的业务科长,储蓄所所长,分理处业务主管等为5级柜员;五 ≤人以上的储蓄所凡实行二班制的,必须保证2个5级授权柜员,有2个5级授权柜员的储蓄所,授权柜员 至不得进行授权卡交接”. 在检查中发现,有的地市分行根据自身的实际情况,制定了对辖内行处的柜员管理办法,并设置授权 t 工--柜员级别.在规定对柜员级别和数量设置时,出现两种情况:一是营业部,县支行,城郊支行和人员相对多 的分理处设正,副行长(主任),会计柜长和储蓄柜长均为5级授权柜员;对人员相对紧缺的分理处,设主 任,副主任二名5级授权柜员,会计柜长和储蓄柜长设为8级业务柜员.二是对二级分理处和储蓄所有的 设一名5级授权柜员,有的设二名5级授权柜员.5级授权柜员的设置数量不统一,给授权卡管理带来难 度,风险隐患较大. 2004 (二)管理中存在的问题 1,”乱放卡”.授权卡随处乱放,授权柜员将自己的授权卡随意交给柜台经办人员使用. 2,”共用卡”.柜员工作岗位变动时,在办理柜员卡申领或变更手续的过程中,采取”人走卡留”,接任 柜员持前任柜员交接留下的柜员卡或授权卡上机操作,待新柜员卡批准后,再上缴旧的柜员卡. 3,”私自复制卡”.授权卡和业务柜员卡损坏后,不及时申请更换新卡,而是使用带磁条的自制授权 卡和业务柜员卡. (三)使用中存在的问题 在检查中发现,授权卡和业务柜员卡在使用过程中,有以下几种不规范行为:一是储蓄(所)柜5级授 权柜员使用他人柜员号频繁替岗,违反了授权柜员不得兼做所授权业务的规定;二是遇到节假日和午休, 5级授权柜员将授权卡交由值班人员(也是业务柜员)轮流使用,且午休交接不登记,既违反了授权卡交 接必须经上级主管人员批准的规定,又违反了授权卡交接必须认真填写交接登记的规定;三是有业务柜 员请假或其他原因离岗时,将其所经办业务及柜员号交给没有柜员卡的其他人员顶岗,违反了柜员间不 得通过交接柜员号方式使用他人柜员卡操作业务的规定. 出现上述问题的原因,一是柜员卡管理办法和系统程序自身不完善,致使出现实际操作上的不规范; 二是对柜员(卡)管理使用风险认识不足;三是柜员岗位调整与柜员卡申领或变更不同步,不衔接;四是监 督检查工作抓得不实,检查频次低,覆盖面小,动态管理信息失真. 二,建议 随着3.0综合业务系统的升级和数据的大集中,实行柜员制,使用授权卡成为加强内控管理和防止 业务风险的重要手段之一.由于系统功能还不尽完善,在风险控制方面仍存在一定缺陷,因此,强化内控 制度建设,完善以防为主的内控体系,是消除各种风险隐患的关键. 1,完善柜员(卡)管理办法,加强内控制度建设,突出风险防范,明确”交接使用”办法,严禁”一人持 双卡”,”复制卡”,”共用卡”.积极推广综合柜员制,从机构人员,岗位设置,操作程序,控制标准,责任界定 等风险防范的源头上,抓紧抓好内控制度的健全,完善与落实. 2,加强监督检查力度,杜绝柜员(卡)管理上的漏洞和使用中存在的违规行为;营业网点要建立必要 的授j酣誉一连圭目一\黔吾量\\∞o0