个人住房公积金贷款风险分析与防控.docVIP

个人住房公积金贷款风险分析与防控 【摘要】个人住房公积金贷款业务涉及诸多环节，每个环节都蕴含着一定的风险因素。只有着眼于贷款全过程，对每个环节实行有效的风险控制，才会确保贷款资金安全。本文对个人住房公积金贷款业务的风险进行了全面分析，并有针对性地提出了防范建议。 【关键词】住房公积金贷款；风险；防范 个人住房公积金贷款（以下称住房公积金贷款）是随着我国住房制度改革而诞生。近些年，住房公积金贷款业务高速发展，为中低收入家庭解决住房问题提供了不可或缺的低息资金支持。和其他消费贷款一样，随着贷款量、贷款群体的不断增加，贷款风险也逐渐显现。为了确保资产质量不受贷款风险的影响，住房公积金管理中心应早预防、早发现，采取行之有效的应对措施，控制和防范贷款风险。 一、住房公积金贷款业务风险分析 （一）借款人还款能力风险 1.收入波动风险。随着经济体制改革和市场化进程进一步加快，居民收入水平总体上是不断上升的，但就个体而言，其未来收入不确定，可能会因为单位改制、转产、破产等兴衰变化引起收入波动。 2.利率风险。公积金贷款利率虽然较低，但是在未来较长的还款期限内，利率会随着经济环境的变化而变化，利率上行会造成借款人贷款成本增加，直接影响借款人还款能力。 3.其他。借款人及其家庭发生变故如离异、重大疾病、遭受灾害等情形，会相应增加其他支出。 （二）信用风险 1.借款人信用风险。当今，社会信用制度不健全、