信用卡论文：信用卡风险及其防范措施.docVIP

信用卡论文：信用卡风险及其防范措施 【摘要】 随着全球经济一体化和中国加入世贸组织，中国银行业也开始了与国际惯例、国际准则接轨。由于多方面原因，我国的信用卡业还处于发展的初级阶段。因此，本文旨在探讨中国信用卡业如何通过对信用卡风险的分析和管理，制定出适于中国的信用卡风险防范对策及发展战略，以提高中国信用卡业在信用卡市场中的竞争力，并保持信用卡业发展的健康与稳定。 【关键词】 信用卡 风险管理 中国银行业 一、信用卡风险的表现 作为信贷消费业务的一种，信用卡与其他消费信贷业务相比，免担保无抵押，在申请和使用上更灵活、更方便快捷，更适于消费者的日常随机消费。这种特性也决定了信用卡的风险性比其他一般信贷消费要高。其风险主要表现在以下几方面。 1、信用卡的恶意透支 其主要包括以下几种类型：第一，频繁透支，积少成多型。持卡人以极高的频率，在相距很近的信用卡营业点，反复支取现金，即在短时间内占用银行大量现金。第二，多卡透支，“拆东墙补西墙”型。持卡人向多家发卡银行提出申请，多头开户，并且往往以新透支偿还旧透支，造成多重债务，最终导致无力偿还。第三，相互勾结透支型。其中包括：持卡人之间相互交叉担保，分别在不同银行申办信用卡进行多头透支；持卡人与特约商户工作人员互相串通，以假消费等方式套取银行资金；持卡人与银行员工内外勾结利用信用卡透支。 2、信用卡的变造和伪造 在信用卡的寄送和使用过程中经常会产