A银行供应链融资产品案例.doc

A银行供应链融资产品案例 2案例正文 在A银行供应链融资产品的实际应用中，银行为X企业设计的供应链产品取得了 较好的效果，为企业解决了实际的融资问题，在此对该案例描述如下： 2．1 A银行简介 A银行是经中国人民银行总行批准成立的全国性股份制商业银行，上交所上市公 司，在全国主要省份省会及规模城市设立了近40家分行，300余网点，架构起全国性商 业银行的经营服务格局，主要经营范围包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款： 办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖 政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保：代理收付款项及代理保险业务；提供保 管箱服务。外汇存款：外汇贷款；外汇汇款：外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外 汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇：经中国人民银行批准的其他业务。 A银行目前在全国股份制商业银行中，整体资产规模相对处于中下游，资金成本较 高，在传统的信贷业务上无法与大型股份制商业银行进行直接竞争，面对较为不利的市 场竞争环境，A银行管理层主动调整经营策略和发展目标，在公司业务方面主推供应链 金融，同时扩大小微企业业务的份额占比，确定了以供应链金融为核心业务的公司业务 发展模式，实行特色化金融，逐渐扩大在中小企业市场的竞争优势。 为进一步支持供应链融资和中小企业业务，A银行借鉴了国内其他股份制商业银行 开展供应链融资的经验，以供应链核心企业为切入点，联合核心企业及第三方中介机构， 为供应链配套企业进行融资，为整个供应链注入资金，保持供应链的整体稳定性和市场 竞争力。截止2012年底，A银行已经与200余家大型核心企业建立了供应链融资业务 模式，成功的支持3000余家上下游配套企业获得供应链融资。 随着A银行供应链融资业务的不断发展，A银行意识到，网络技术的发展对供应链 金融业务提出了全新的要求，传统的操作模式下，供应链融资业务已经无法有效的整合 供应链中的物流、资金流和信息流，无法适应电子商务时代的供应链管理要求。在这种 情况下，A银行投入巨大的人力和财力，研发并上线了国内先进的保理系统，进而又开 发并整合了原有的网银系统，推出了全新的供应链融资系统，建立了物流、资金流和信 息流无缝连接的在线整合系统，让供应链融资基本实现了全程电子化和信息化，该系统 有效的整合了核心企业、配套企业和A银行的信息资源，突破了传统意义上的银企直连 系统的瓶颈，真正帮助银行实现了在线提供增值金融服务的目标，进而帮助A银行获得 了更大的供应链融资的市场份额。 2．2 X企业简介 x企业于2004年12月注册成立于沈阳，经过多年的发展，已形成集移动服务业务 代理、终端营销、渠道拓展等经营内容为核心的具有较佳行业资信的通讯业内大型连锁 企业。 公司以移动通讯产品的销售及售后服务为主要经营项目，是诺基亚，苹果，HTC等 手机厂商的指定售后服务中心，并与国内外众多手机制造商及其一级代理商建立了长期 的战略合作伙伴关系。公司成立之初立足于代理大品牌热销手机销售模式，是多家进口 手机厂家的直供商，是诺基亚、HTC、I Phone手机和I Pad等热销产品的厂家直供授权 经销商，成立了诺基亚全球第六家体验式客户服务中心、苹果手机授权客户服务中心、 及HTC手机客户服务中心。该公司早在2006年就不惜花费巨资引进了先进的财务、业 务一体化ERP平台管理软件，实现各分公司、各连锁店微机联网进行库存管理，建立 了现代化企业资源管理系统，并借机将原公司的行政和财务管理体系进行了进一步地梳 理与强化升级，在消费者和同行业间均取得了较好的声誉，树立了高价值、高影响力的 企业形象，赢得了高水准、高专业度的行业口碑。 公司立足于大型商业体系的业务发展方向和优质资源整合模式，分别与大商、中兴、 兴隆、商业城、家乐福、东软、百脑汇等大型商业连锁企业建立了长期稳定的合作关系， 目前在辽宁省内的沈阳、大连、营口、铁岭、抚顺等地的上述商场超市内已建有60家 营业店面。该公司利用自身的这种营销渠道优势，与辽宁移动公司开展了多年的业务合 作，目前已成为辽宁移动公司的省级零售平台公司之一。 公司与通讯运营商的业务合作较早，人脉渠道资源较为丰富。早在2008年2月， 该公司就与中国移动沈阳分公司合作并成功设立移动“心”机客服中心，全面开展有针 对性的客源性服务业务。2007年该公司开始与中国联通公司合作，开展手机资费捆绑业 务，并于2008年成为辽宁地区中国联通公司WCDMA代理商，2011年成为辽宁地区中 国联通公司指定的联通3G产品经销商和代理商。2012年下半年，该公司与中国移动通 信集团辽宁有限公司签署省级营销服务商合作协议，正式被指定为中国移动“定制终端 省级营销服务商——省级大型连锁渠道”，即“中国移动合约机省级零售连锁平台公司” 之一