保险代理人基础知识讲义第六章 财产保险.docVIP

第六章 财产保险 第一节财产保险概述 第一部分 知识架构 一、财产保险的定义 二、财产保险的特征 财产保险的特殊性 保险标的的特殊性 保险利益的特殊性 保险金额确定的特殊性 保险期限的特殊性 保险合同的特殊性 三、财产保险的种类 企业财产保险 利润损失保险 家庭财产保险 财产损失保险 运输工具保险 货物运输保险 工程保险 特殊风险保险 农业保险 公众责任保险 责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 合同保证保险 信用（保证）保险 产品保证保险 忠诚保证保险 第二部分 知识解析 一、财产保险的定义 1、广义：是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。 2、狭义：是指以物质财产为保险标的的保险，一般称之为财产损失保险。 二、财产保险的特征 （一）财产风险的特殊性 财产保险所要处理的风险是多种多样的。风险事故所造成的损失，既包括直接的物质损失、赔偿责任，也包括间接的费用损失、利润损失等。 （二）保险标的的特殊性 1、广义：是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的。可分为有形财产、无形财产或有关利益。 2、狭义：仅指有形财产中的一部分普通财产。 3、条件：保险标的必须可以用货币衡量。 （三）保险利益的特殊性 体现： 1、保险利益的产生：财产保险的保险利益产生于人与物之间；人身保险的保险利益产生于人与人之间。 2、保险利益量的限定：财产保险以实际价值为限；人身保险没有量的限定。 3、保险利益的时效：财产保险的保险利益要求在保险合同订立时到损失发生时的全过程中都存在；人身保险的保险利益仅要求在保险合同订立时存在即可。 （四）保险金额确定的特殊性 确定保险金额的依据为保险价值。 （五）保险期限的特殊性 大部分财产保险的保险期限较短，通常为一年。 特殊情况： 1、工程保险 2、货物运输保险：“仓至仓条款”即保险人对被保险货物所承担责任的空间范围，是从货物运离保险单所载明起运港发货人的仓库时开始，一直到货物运抵保险单所载明的目的港收货人的仓库时为止。 3、远洋船舶航程保险：以航程为准，即自起运港到目的港为保险责任的起讫期限。 （六）保险合同的特殊性 财产保险合同属于损失补偿合同 1、条件：只有约定的事故发生并造成财产损失时才承担经济补偿责任。 2、额度：以被保险人在经济利益上恢复到损失以前的状况为限，不允许获得额外利益。 三、财产保险的种类 以发生区域命名—海上保险；以风险事故命名—火灾保险；以保险标的命名—汽车保险。 在我国习惯上将财产保险划分为财产损失保险、责任保险和信用（保证）保险三大类。 （一）财产损失保险 1、企业财产保险是适用于各种企业、社团、机关和事业单位的一种财产保险。 种类：企业财产保险基本险、企业财产保险综合险、财产险和财产一切险。 2、利润损失保险是承保由于火灾等自然灾害或意外事故的发生，使被保险人在一个时期内，停产、停业或营业受到影响的间接的经济损失，即利润损失和受灾后在营业中断期间仍需支付的必要费用。 3、家庭财产保险是适用我国城乡居民家庭的一种财产保险，责任范围与企业财产保险综合险基本相同。 种类：普通型家庭财产保险、家庭财产两全保险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险。 4、运输工具保险是承保因自然灾害和意外事故所造成运输工具的损失及被保险人在使用运输工具过程中产生的对第三者的民事损害赔偿责任的一种财产保险。 种类：机动车辆保险、船舶保险、飞机保险等。 5、货物运输保险是承保货物在运输过程因遭受自然灾害和意外事故所造成损失的一种财产保险。 种类：国内水路、陆路货物运输保险、国内航空运输货物保险和进出口货物运输保险。 6、工程保险是承保各类工程项目在建设过程中因自然灾害和意外事故造成的物质损失、费用支出和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任的一种综合性财产保险。 种类：建筑工程一切险、安装工程一切险和机器损坏险。 7、特殊风险保险是为特殊行业设计的各种保险，保险标的具有较强的专业性。 种类：海洋石油开发保险、航天保险和核电站保险等。 8、农业保险是承保农业生产者和经营者在从事种植业和养殖业生产过程中，因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。 种类：种植业保险和养殖业保险。 （二）责任保险 责任保险是以被保险依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险。 1、公众责任保险 定义：承保被保险人在固定场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人财产损失或人身伤亡，依法应