精品08商业银行资金管理及资金运营计划.pptVIP

商业银行资金管理及资金营运计划 商业银行的竞争，从本质上说是资金筹集能力和配置效果的竞争。 银行能否获得竞争优势，取决于能够以尽可能低的成本获得尽可能多的资金来源，以及能否以最佳的资金配置获得最好的经济效益。 因此，资金营运在商业银行经营中占据着核心地位，有效的资金配置是保证银行运营质量和效益的基础。 一、商业银行资金管理 （一）含义 根据宏观经济规律的要求，结合自身经营状况，规划未来资金营运结果，组织协调各项工作，以实现预期的目标和最佳效果。 一、商业银行资金管理 （二）管理模式 我国商业银行普遍实行总行统一管理体制，分行在总行的授权范围内开展经营活动的管理模式。分为两级管理体制： 一是管理行（上级行）本级的资金管理，二是上级行对下级行的资金管理。 管理行 下级行 本级的资金管理——资金中心管理模式 对下级行的资金管理 差额集中管理模式 全额资金集中管理模式 二、商业银行资金营运计划 （一）含义 资金营运计划是银行为实现年度、季度和月度资金营运目标，确定计划期资金来源和资金运用总量和结构，综合反映一定时期各项业务活动和经营成果全貌的经营计划。 （二）组成 由资金营运计划表和编制说明两部分组成。资金营运计划采取平衡表结构，左栏为资产方（资金运用），右栏为负债和所有者权益方（资金来源），