精品金融同业业务.pptVIP

金融同业业务 与金融机构开展的各类业务统称 是与对公业务、零售业务并称的业务种类 是与投行业务、理财业务、三农业务等交叉的业务种类 金融同业客户种类 银监会监管机构 银行（商业银行、政策性银行、信用社） 信托公司 企业集团财务公司 金融租赁公司 汽车金融服务公司 货币经记公司 贷款公司 其他非银行金融机构 金融同业客户种类 证监会监管机构 证券公司 登记公司 交易所 期货公司 期货交易所 保监会监管机构 保险公司 保险经记公司 金融同业客户种类 准金融机构（无金融法人许可证，经营准金融业务） 小额贷款公司 典当行 担保公司 私募基金 产业投资基金 第三方支付机构 其他准金融机构 中间业务—代理信托 我行代理信托公司收付信托资金或代为推介客户的业务 与银信理财不同，我行仅承担代理责任，不承担管理责任 代理信托对投资者有更高的要求 监管部门对信托公司的监管更为严格 品牌问题（代理业务可否使用我行品牌？） 中间业务—代理信托 证券投资类信托 融资类信托（贷款、租赁、受益权回购、股权回购、各类权利回购、收费权转让等） 股权投资类信托 投资基金类信托（如房地产投资基金、股权投资基金等） 分层信托（一般受益权、优先受益权） 单一信托与集合信托（后者监管更为严格） 中间业务—银银合作 代签银行承兑汇票 我行接受同业推荐，为票据申请人开立银行承兑汇票，同业承担担保责任 业务需求起源于同业本身社会信用不足 一个法律问题：是委托代理业务还是担保业务 中间业务—银银合作 代理第三方存管 对于没有三方存管资格的银行，以我行名义向其客户提供三方存管服务 我行与对方银行需建立技术连接 客户可使用对方银行平台间接发起三方存管业务 需要注意的法律政策问题：签约问题、三方存管账户的性质 该业务模式可以延伸到其它中小银行不具备资格的业务种类，如黄金交易、外汇买卖等 中间业务—银银合作 柜面通 我行与同业通过技术连接，实现双方柜面资源的互享 实质是双方互相成为对方的网点 终端客户可以利用合作银行的卡在我行办理存取款及汇兑业务 该业务模式可以延伸到其它金融渠道共享，如电子银行、ATM机等 融资业务 其它融资业务 拆放同业（网上、网下） 各类买入返售 同业借款（与存放同业相类似） 买入同业发行的债券 一点思考 合法合规的界限在哪里？ 银信理财业务（并表与规模管理） 信贷资产回购业务（与非银行金融机构可否开展？） 感谢法律事务部对于机构业务、金融同业业务的一贯支持 为什么做金融同业业务 从银行的客户对象看： 企业的银行 私人的银行 金融机构的银行 为什么做金融同业业务 从市场竞争热度来看 对公业务的市场格局基本划定 对私业务正处在激烈竞争中 同业业务的争夺刚刚开始，谁先发至关重要 为什么做金融同业业务 从对银行的贡献和成本收益看 对公业务主要靠贷款带动，风险较高，收益相对固定 对私业务主要靠网点和产品带动，是银行发展的重要方向 同业业务整体风险较低、对对公和对私业务有促进作用、边际收益高 为什么做金融同业业务 从竞争的优势看 对公业务和对私业务方面，我行相对其他大行不存在绝对优势 金融同业业务可以成为我行赶超其他大行的重要武器 负债业务 负债业务就是银行吸收债务类资金的业务 同业存款，包括结算性（活期）与合作性（定期）同业存款 同业拆入（通过银行间市场拆入资金） 资产（如票据）卖出回购 发行债券 中间业务—证券第三方存管 为股票投资者提供的资金存管与清算服务 是银证转账业务的发展 是监管部门采取的保护投资者资金安全的措施 单客户、多银行提供了新的发展机遇 监管部门正在尝试建立存管中心 一个法律问题（存管资金的利息属于谁？这其实是存管资金的性质问题） 中间业务—银信理财 银行发行理财产品再委托信托公司管理运用的业务 双层信托（银行与投资者、银行与信托） 银信理财的投资方向（证券、融资、其它） 银信理财的风险（投资风险、法律风险） 银信理财的风险本质在于银行直接面对投资者，很大一部分风险源于操作失当 银信理财下客户与合作方的道德风险 中间业务—银银合作 银银合作业务种类 代签银行承兑汇票 代开信用证 代开保函 保函加保 贸易融资代付 代理外汇交易 代理第三方存管 代理黄金交易 银银合作支付计算业务（柜面通、账户互转、ATM直联等） 融资业务 融资业务—贷款业务 部分金融机构（或准金融机构）可以从银行贷款—贷款卡 租赁公司、消费金融公司、小额贷款公司等 融资业务 融资业务—存放同业业务 向银行同业存放资金 包括结算性存放与合作性存放 按SHIBOR加点计价 可以收取额度使用费 目前的管理政策 金融同业业务的重点 融资业务—银赁通保理业务 概念 合作对象 案例