车载流动银行设计——电子银行部.doc

车载流动银行设计 电子银行部 苏晓龙 王苗苗 银行数量的剧增使得各商业银行间的竞争日益加剧，各银行需要不断扩充自己的网点以接纳更多新客户，而银行网点的设立往往既费钱又不见效。同时，银行系统中，现有自助服务设备多数采用有线网络接入方式。这使自助设备受有线网络覆盖面的影响，只能设置在金融机构营业网点和大型商业机构内部，束缚了服务模式。因而如何以最为快捷、简便又行之有效的手段为客户提供完善的服务，成为各商业银行面临的新问题。为了达到金融业务的现代化，不断完善银行的电子化进程，流动银行的概念应运而生。 车载流动银行简述 （一）车载流动银行概念 车载流动银行是银行为满足客户需求、开拓服务范围、提高竞争力，以专用运钞车基础上研发的流动银行车为载体，运用现代无线数据通信技术、计算机组网技术、数字多场景摄录监控及远程监控技术、数据硬软件加密技术、自供电技术和车辆防弹防暴等技术的新型银行服务模式。车载流动银行可以做到随时随地办理业务：对单位和个人提供实时联网的本外币存取款、通存通兑、汇兑、信用卡、结算、兑换、发行债券、存单小额抵押贷款、代发工资、代收费用等银行综合业务，具有营业网点应急业务备份、弥补商业银行网点不足、扩大营业范围的功效，更是宣传广告的理想载体。 （二）流动银行的发展 流动银行是相对于通常的分理处、储蓄所而言的，分理处或者储蓄所作为银行最基本的金融机构有其固定的服务场所。在九十年代初，国外就开始出现了具有流动性质的金融设备——Mobile ATM，这就是所谓的“流动自动柜员机”，定期或不定期地“流动”到商业网点、大型集会等人流密集的地方提供银行服务。随后，在原来的基础上又增加了自助查询机、存折补登机等一些辅助的金融设备。随着技术的发展，到九十年代中期出现了流动银行——Mobile Branch。流动银行通常的载体是汽车，在经过改装的流动银行车上，装有各种银行设备，可以有银行柜员面对面地为顾客提供各种金融服务，也可以没有柜员。国外有家银行甚至将流动银行搬到了横跨大西洋的豪华油轮上。 在美国，便利于顾客的服务项目远不止自动取款机。近年来，在美国街头、在证券公司等客户的身边还出现了新型的上门服务的项目——流动银行服务。这种流动银行由美国田纳西州杰克森市的第一国民银行推出，由一部卡车改装而成，卡车的每边各设置两个出纳窗口，卡车每天都在购物中心、工厂、社区之间巡回，上门为顾客服务。 车载流动银行在美国已得到推广，纽约市的华友银行、新墨西哥州阿布奎基市的第一国民银行都陆续推出这种服务。新墨西哥州阿布奎基市的第一国民银行是将一辆旅游拖车改装成流动银行，车上有一名负责贷款业务的主管，顾客上车便可以办理事务。华友银行则将装有手提自动提款机的推车置于公司大客户的会议室、电梯口以及自助餐厅等处，供客户使用。使用自动提款机的公司每小时只要付450美元，比亲自到银行办事既省力省时，又减少了成本。享受到这种服务的有CBS、美林证券、协利证券等公司大客户的员工和顾客。 下图为国外车载流动银行的外观图： 二、车载流动银行的主要用途及特点 （一）车载流动银行主要用途 1.为大型集会、商贸活动提供金融服务； 2.在未设立固定网点的某些重要地点，如繁华商业地区、重要企事业单位等提供上门结算、代发工资、代收费、ATM存取款及转账等服务； 3.为业务量大的网点提供分流手段，当营业网点的设备出现故障时，可为该网点提供设备甚至整个网点业务的备份； 4.当有线链路出现故障时，可为该网点提供网络备份。 （二）车载流动银行主要特点 1.强大的客户服务功能。可完成储蓄、活期、定期存取，定单结算，发行金融债券，对公业务挂失，代收业务，信用卡及取款机等业务。 2.与电话银行、手机银行、网上银行一样，是营业网点银行业务的扩展和延伸，是银行以客户为中心、以市场为导向的经营理念贯穿下新的金融服务手段。 3.可靠的无线通讯联络功能。可连接银行的业务主机，实现与主机进行可靠的业务数据传输。 4.当银行某一网点遭遇突发性通讯网络中断时，作为应急备份手段、保证业务的连续，有极其良好的社会效应。 5.良好的客户操作界面和可操作性。采用同银行营业网点相同的软件操作平台，尽量减少工作人员的业务培训。 6.完善的安全管理机制。车载流动银行除必须符合国家对银行系统做出的各种安全、监控防护、保安等措施外,还必须具备与运钞车相近的防护措施，以及车辆定位实时跟踪监控系统。从成本核算的角度出发，它比固定网点建设投人低，同时可以用来替代运钞车，使车载流动银行成为真正意义上的多功能运钞车。 7.广泛的应用范围。可覆盖银行管辖范围内的所有需要车载流动银行到达的地点。 三、车载流动银行系统的组成 1.系统总体设计目标 流动银行车在功能上除具备运钞车的车辆防弹防暴、可靠的底盘等性能外，还应具有银行柜员系统中所涉及到的计算机数