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浅谈中小企业融资难的原因及解决方法

民 企 之 声 浅谈中小企业融资难的 原因及解决方法 !奚碧月 当前,我国中小企业在蓬勃发展中,由于各方面 租赁、售卖、重组等方式释放的一批国有中小企业改 的原因也面临着许多问题,最为突出的就是融资 制成其他类型的企业;《公司法》实施以来各类自然 难。融资渠道狭窄,借贷期限较短且数目普遍不大, 人、法人设立的有限责任公司、股份有限公司和外资 信用贷款少而担保贷款找担保人难等,使中小企业 企业,大约(’ 万户;历史遗留下来的一部分国有控 往往难以得到银行资金的支持,这困扰着中小企业 股中小企业,大约 万户左右。目前,很多私营中 #(’ 的进一步发展。 小企业仍实行家族式管理的治理结构;而所谓的改 一、中小企业融资难的主要原因 制企业有许多还不很规范,尤其是有一些企业改制 (一)中小企业自身素质的局限性 的目的就是逃废银行债务,真正具有现代企业特征 #$ 管理薄弱,信息透明度不高。许多中小企业财 的有限责任公司、股份有限公司和外资企业占比较 务管理制度薄弱,资产、销售等基本财务数据在财务 低。与此同时,中小企业发展的外部环境发生了重 报表中透明度不高,为银行掌握其贷款资金的用途、 大变化,但由于制度更新滞后,管理方式不科学,一 资金流向等带来难度; 部分中小企业不适应外部环境的变化,经营出现困 % $ 经营方式粗放,风险度较高。不少中小企业个 难,产品大量积压,利润水平下降,内部积累大幅度 人作用过分突出,经营随意性大,投机性和经营风险 减少,外源补充资金的要求大幅度增加,造成了对银 较高。有的企业迷信所谓的资本运作,把有限的资 行贷款的需求大增。 金跨行业投向房地产甚至高风险的证券市场,造成 % $ 金融体制改革不深入,银行经营管理与中小 极大的风险隐患; 企业发展需要不协调。在金融体制方面,我国银行 $ 信用程度低,诚信意识缺乏。不少中小企业将 业经过多年的改革,基本形成了以国有独资商业银 贷款资金作为自有资金使用,短贷长用现象较为普 行为主体、多种银行机构共同发展的局面。但是,国 遍。银行一旦给这些企业发放贷款,贷款本金就很 有独资商业银行的市场化改革还不彻底,与现代金 难如约偿还,必须不断续贷。发生在中小企业中的 融企业制度的要求差距较远,集中表现为激励约束 不良贷款率明显高于大企业。 机制不健全和经营目标短期化,影响了对市场反映 (二)市场经济体制的微观运行基础不完善带来 的灵敏度,不能适应中小企业资金需求的特点。城 的制度摩擦 市信用社由于本身制度的不完善和企业严重的逃废 #$ 中小企业制度更新滞后,与市场环境转换不 债,出现了大量不良贷款。可见,没有制度保障和企 同步。我国的中小企业主要包括四个部分:改革开 业信用意识的支撑,组建再多的银行也不能解决中 放初期至以后一个阶段形成的集体企业和个体工商 小企业贷款难问题,而只能加大金融体系的风险。 户、私营企业,目前仍是中小企业的主体,约有%’’’ (三)银行经营管理水平制约 多万户;国有企业根据“抓大放小”的方针通过承包、

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