反洗钱政策解读与操作实务人行深圳中心支行..pptVIP

* 反洗钱组织架构方面 组织架构不健全，权责不明晰。 成立了反洗钱领导小组，但没有制定具体的职责，指导和执行力度有欠缺。 未指定具体部门负责牵头组织、协调日常反洗钱各项工作，没有形成高效灵活的部门协调机制。 未建立合理完善的反洗钱岗位责任，岗位职责规定中均没有制订反洗钱岗位职责。 相关反洗钱部门实际履职不到位。 * 内控制度建设方面 反洗钱内控制度建设及更新情况、反洗钱负责部门变动情况未报备。 缺少人工识别、判断可疑交易的内容和工作流程。 缺少部分环节的客户身份识别流程（交易编码申请环节、销户环节）。 客户风险等级划分标准不科学。 * 内控制度建设方面 缺少可疑交易报告的识别标准、判断分析工作流程、报告工作流程 。 * 客户身份识别方面 开户环节，存在个人客户存在未填写客户职业、客户联系地址不完整 ；机构客户存在法定代表人和业务经办人身份证件过期的情况 。 客户身份证明文件有效期筛查工作存在疏漏 （人工） 。 * 客户身份识别方面 身份证明文件过期且未在合理期限内更新的客户，未按规定中止为其办理业务。 未在持续关注的基础上，定期审核客户基本信息，适时调整风险等级。 * 客户身份识别方面 等级划分标准不科学 照抄照搬行业协会的指引，未能结合本机构的业务特点和客户结构制定符合本机构的等级划分标准； 风险划分指标赋值不合理，过宽的赋值形成反反洗钱的效果； 提示风险没有真正综合考虑客户、地域、业务等因素，只是把涉案或报送了可疑交易的划入高风险，大量客户的划分并不准确； * 客户身份识别方面 风险等级划分工作中已运用了一些信息技术手段，但大都主要侧重于客户风险等级的初次划分，专门针对风险等级持续调整、高风险客户的定期审核等工作的信息技术支持还有待加强。 * 可疑交易报告方面 存在未按规定报送可疑交易报告的情况 × 机构2010年向中国反洗钱监测分析中心报送的全部可疑交易报告，共计10余宗，发现上报的可疑交易报告类型为休眠账户入金、是否具备风险控制能力， × 机构对上述可疑交易的人工分析结果均为不可疑，做出上述判断后仍将上述交易作为可疑交易上报。 * 可疑交易报告方面 可疑交易报告未在可疑交易发生后的10个工作日内报送中国反洗钱监测分析中心。 * 可疑交易报告方面 存在可疑交易报告漏报情况，符合客户身份、交易金额、频率、性质或来源存在异常情形的交易特征。 陈× × （身份证号× × 0307198503151 × × ）可疑交易，该客户于2010年5月7日在× 期货公司申请了交易编码，并开立资产账户，资金调拨人为陈× × 、韩× × （身份证号× × 1319721012 × × ）， * 可疑交易报告方面 期货指令人为崔× × （身份证号× × 0119841020 × × ）、李× × （身份证号× × 2719821014 × × ）。业务关系存续期间，该客户2010年5月20日转入保证金100万，未发生期货交易，随即于5月27日将100万转出，并于2010年8月10日办理了销户。 * 可疑交易报告方面 交易异常情况分析: 首先,从客户身份证件判断，该客户是1985年生人，申请交易编码时年龄25岁， 其次，从资料看期货指令人并非本人； 再次， × 公司知晓该客户并非该账户的实际控制人； * 可疑交易报告方面 最后，该客户5月7日开户，8月10日就办理了销户手续，而在账户存续期间只发生一笔保证金转入转出业务，并未发生期货交易。 结论:从客户的身份、交易金额、频率等方面判断，交易存在异常情形，符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十四条的规定。 * 反洗钱培训方面 培训工作管理尚未规范。 反映在反洗钱培训缺乏计划性，没有针对培训次数、时间、对象、内容等方面制订年度总体方案；没有对培训情况及其效果进行评价和总结；反洗钱培训的测试流于形式。 * 内部反洗钱监督机制方面 稽核检查内容极其简单，未起到“纠错防弊，堵塞漏洞”的作用。 反洗钱工作的开展情况未纳入公司管理层、员工绩效考核范畴中。 * 谢谢大家? 深圳市中心支行 SHENZHEN CENTRAL BRANCH * 反洗钱政策解读与操作实务 中国人民银行深圳市中心支行反洗钱处 李小琪 2012年5月 * 提纲 反洗钱政策及监管要求变化 当前对期货行业检查中发现的主要问题 * 第一部分反洗钱政策及监管要求变化 问题 内控制度不健全 客户身份识别流于形式 可疑交易报告质量低 * 政策出台情况 《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号） 《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2010]48号） 2