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中小银行全球化4战略 商务部中国企业走出去研究中心顾问第四驾马车创立者经济学家吴东华 写于2012年6月18日星期一 2012年4月24日，由民生银行、包商银行、哈尔滨银行发起创立的“亚洲金融合作联盟”在海南三亚正式启动，包括成都银行、南粤银行、富滇银行、民生金融租赁、吉林银行、重庆银行、厦门银行、河北银行、郑州银行等33家金融机构参会组团，其中吸纳了华安保险等非银机构，以及一家来自泰国的商业银行，民生银行董事长董文标担任联盟理事长，他说：“只有抱团发展，才能在危机来临之时成为航母，拥有话语权和竞争力。”本文认为不能被亚洲两个字束缚，实际上可以把更多洲的银行纳入联盟，也可以在合作业务上冲出亚洲，可以全球化，上海合作组织并非谈上海，谈全球。在全球化方面除了银行业自身外，还可以在其他金融行业的全球化过程中分一块蛋糕，下面先简说亚洲金融合作联盟的优势与劣势在哪，然后说中小银行全球化4战略。亚洲金融合作联盟有哪些优势哪些劣势根据哈尔滨银行200多家网点来看，33家金融机构也就近7000家左右网点，与大行网点数量大大缩短。截止到2010年末，全国银行业金融机构网点总数达19.49万家。邮储银行3.8万家，农行2.35万家，工行1.66万家，建行1.36万家，中行1.02万家。五大行占到55%的数量，所以，中小机构抱团通过联网方式能更好地生存下来。董文标看好IT业在未来金融业中的作用，如果银行业支付业务早上马，恐怕就没有了马云的今日。联盟之间账户通存通兑、公共事业代收缴费、对公账户通存以及信用卡还款业务的互通互联。将来成立万台运营作业公司，以公司化名义，对成员单位的后运营进行作业外包。建立风险合作基金，通过不良资产周转池，以打包、转让、拍卖、资产证券化等运作方式，加快不良资产处置。短期相互增加授信、融资发展、理财业务、结算业务等方面的合作交流，中长期共同创新金融产品、开发金融工具，在发行联名卡的合作基础上，成立合资信用卡公司。这是银行内部的专项，相信还有更多策划，会做得更好，笔者不多说了。但是国内银行业为企业服务的战略太粗糙，国际化即缺乏巧劲也缺乏跨业配套，缺乏上升到国家全球化层面上的战略。战略一：为处理过的企业服务没什么风险笔者认为亚洲金融合作联盟仅仅是银行内部之间的合作，对于如何更好的服务于企业是不够的，只要企业倒下，银行的所有努力全部白费。仅仅通过信贷方便、发债方便、贷款证券化、利率灵活机动，是不可能减少信贷风险的，这些中小企业也是容易倒下的。所以，有必要从壮大企业角度去考虑，用第四驾马车整合方法消灭自己客户中的中小企业，把他们快速变成大型、巨型企业，才是真正的为实体服务。一是单个银行在自己的业务客户内寻找同类产品产业，加强同类产品的企业进行股份制合作，这样大家都不出钱，却立刻组装成巨型企业。这种企业由于规模大，进原料的规模很大，可以先用原料后付款，节省一笔贷款买原料的成本12%左右，还可以对原料压价3%–5%，这样，原料成本比同行的中小企业降低15%左右，而且对资金流动性也不要求很高。这样新组建的巨型企业，还可以在各种国际国内认证、包装设计、物流、机器折旧、厂房、仓库、办事处、办公室、劳动力、营销、商标注册、考察等费用上分摊单位成本，这样又能降低产品成本5%。如此，变成总降低产品成本20%左右，相当于提升产品利润率20%左右。而且中小企业订单下降部分转移到这种大企业来，变成订单几乎不会下降。亚洲金融联盟帮助这种企业进行国际化扩张，比如各种融资便捷化、低息化，可以顺藤摸瓜一网打尽这家大企业的原料供应商、产品采购商、销售商、营销商、配套产业商等的资金托管、融资、理财、投资采购咨询等金融业务。由于新组建的大企业是核心，变成其他周边企业的信息相对透明化，比较容易控制信贷风险，这是减少信贷风险并长久壮大业务的一劳永逸的好办法。当然这些合并的企业可能有坏账，只需剔除相应金额的股份就行。为了便于快速成功，可以用第一批进入者拥有投票权，第二批进入者没有投票权或只有半数投票权，第三批及以后进入该企业股权者没有投票权。二是促成各个合作银行的同产品客户抱团成股份制大企业，投票权设置和坏账处理同上文一样。三是联合地方政府、行业协会、专家顾问一起来操刀，只有让自己的顾客（企业）兵强马壮，才是从源头上减少坏账风险，又增加了各种中间业务，银行自己才会健康。四是联合中小银行在离岸成立一个合作银行，专门投资联盟内部中小银行看中的改造过的处理过的企业，加强银行与企业的曲线入股，同时分享企业快速成长的蛋糕。战略二：发展小外汇交易市场通过从双边货币业务总代理上去分享亚洲业务，比如富滇银行总代理老挝基普业务，可以把这些业务分包到其它中小银行合作机构，同样其它每家机构业发展一家外国货币业务中国总代理，涉及挂牌、结算、存贷款、金融工具、汇兑等业务