试析助学贷款制度实施中存在的问题、成因及对策研究.pdfVIP

试析助学贷款制度实施中存在 的问题、成因及对策 刘志瀛 周海英 (中国农业大学) 摘要如何有效实施我国高等教育的助学贷款制度是目前政府、社会和学校等各方面普遍 关注的问题。本文针对大学生助学贷款制度的实施现状．论述了目前大学生助学贷款制度执行 中存在的主要问题及其成因，提出了对策和建议。 关键词大学生．助学贷款，信用体系，高等教育 20世纪90年代，我国进入了高等教育快速发展时期。1978年，我国普通高等 1 300万人。招生规 到1214万人，到2005年，我国各类高等学校在校生人数已达2 模扩大，国家高等教育收费制度的改革，学费大幅度上涨，导致了贫困生数量剧增。 如何让这些考上大学的优秀青年顺利完成学业，成了国家政府和社会共同关注的 问题。基于此，国家从1999年开始在全国部分高校试行了国家助学贷款制度，并 于2000年在全国范围内推广实行。截至2001年底，全国高校申请国家助学贷款 学生有85．9万人，申请贷款金额为68．8亿元；已签订贷款合同人数27．2万人，仅 占申请人数的21．6％，贷款合同金额24．3亿元[1。2]。助学贷款作为国家运用金融 手段支持教育、资助经济困难学生完成学业的重要形式和经济优惠政策，如同一场 “及时雨”，解决了贫困生的燃眉之急，使家庭经济困难的学生得以用明天的钱圆今 天的大学梦。2003年下半年起，国家助学贷款开始进入首批还贷高峰，因为学生 个人诚信、助学贷款信用制度建设等方面的原因，国家助学贷款平均违约率接近 20％，有些学校国家助学贷款的平均违约率竟达40％。同时，还贷还息率低，导致 银行开始收缩甚至暂停发放助学贷款，使助学贷款政策陷入了困境。 如何更为有效地实施我国高等教育助学贷款制度，是目前政府、社会和学校等 各方面普遍关注的问题，这也是本文研究的根本目的。 助学贷款与收费管理 175 一、我国大学生助学贷款制度执行中的主要问题 1．学生贷款困难 2002年8月3目，湖南卫视“快乐大本营”节目播出了一个根据真实故事改编 的小品：湖南龙山县一对姐妹同时考取大学，因为家境困难，只能供一个孩子读书。 父亲经过反复考虑，最终决定让养女上大学，亲生女儿外出打工。2003年7月14 日，陕西省榆林市一位考生的父亲因无钱供女儿上大学而自杀身亡，这位在农田里 操劳一辈子的父亲怀着对女儿的愧疚永远离开了亲人。以上两个案例充分说明： 国家助学贷款政策虽然已经推行了五六年，但大多数贫困大学生仍旧不能通过助 学贷款的方式来解决学费问题。 据教育部2006年第4次新闻发布会公布的数据：截止2005年底，在中央部门 所属高校中，获得贷款学生数占在校学生数的平均比例为14．6％；在地方高校中， 获得贷款学生数占在校学生数的平均比例为8％。据人民网统计，2004--2005学 年，全国公办普通高等学校在校生总数为1350万人，其中，贫困家庭学生约263 万人，占在校生总数的19％，经济特别困难学生约122万人，占在校生总数的9％。 伴随高校扩招，贫困学生数量仍会不断增加。由上述两类数据可见，虽然政府对国 家助学贷款政策在不断调整的同时一直在大抓落实，其结果仍然是大部分的贫困 生贷不到款。巨大的贫困生数量对于高校乃至整个社会来说仍是一个很大的难 题‘3|。 2．学生贷款返本付息率低 助学贷款贷后出现尴尬局面：贷款到手之后，学生不按期还息；毕业后不按时 还贷，甚之有人想方设法逃避债务。不少高校的毕业生违约率超过了20％，有的 高校甚至达30％～40％，远远超过了银行放贷的风险底线。据《中国经济时报》报 道，2001年建设银行北京分行第一批国家助学贷款进入还款期，45％的贷款学生 既不到银行归还贷款，也不与银行联系要求办理贷款展期；广州一所大学2003年 底到期还贷违约的毕业研究生就有40多人，涉及的贷款金额近百万；全国许多高 校也出现了类似现象。国家助学贷款还贷违约率高居不下，从表面上看与大学生 就业形势严峻、收入不稳定有关；但追根究底还是大学生诚信意识不高、社会信用 环境欠佳所致。 3．银行收贷困难 助学贷款是无担保的商业