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试论公证为金融业服务的领域和作用 牟雅娟 一、担任金融机构法律顾问，为金融业提供法律服务 通常情况下，人们认为金融机构就是指人民银行、商业银行和信 用社，其实，除此之外，金融机构还包括证券公司、财务公司、保险公 司、信托投资公司、融资租赁公司、投资基金以及中外合资金融机构、 外资金融机构等等依靠金融法律、法规所调整的，从事货币收支、资 金融通活动的所有组织机构。为这些金融机构担任法律顾问，较之 于依赖当事人的申请，为之出具公证书的服务方式，更能充分地体现 出公证法律服务的积极性和主动性。从公证行业的实践看，为金融 机构担任法律顾问，虽然没有法律明文规定，但因其在这一领域里发 挥着重要作用而倍受金融机构的欢迎。 市场经济就是法治经济，运用法律手段管理经济，是每一个经济 组织所面临的重大课题。准确地了解法律规范赋予的权利和设定的 义务，以及实施某一行为所引起的法律关系的变化，作为一个金融部 门管理者，很难全面的了解和掌握，他们的必然需要为我们成为金融 机构的法律顾问提供了广阔的空间。 担任金融机构的法律顾问，主要的服务领域与作用是： 1．为聘请单位提供法律意见 犹如计算机软件可以赋予计算机灵魂一样，公证为金融机构提 -365 ：坌堑生堡堕塞星!：垦堕堑煎金鲨丕墓—— 供的法律意见服务是金融业“软件”建设的重要组成部分，是促进金 融机构依法经营、科学管理的重要环节。 为聘请单位提供法律意见，是公证员运用法律知识，为使聘方达 到某项目的，对在目前条件下，近期内可能得到的结果进行分析与探 讨，并提出意见。具体地讲，就是从法律的角度，为聘请单位分析预 定的、近期的目标、手段、收益等各方面的合法性、可行性和有效性， 从而为聘方制定规划、进行决策提供意见和建议。 一般情况下，我们为金融机构提供法律意见分为以下两种： (1)建设性法律意见 过去，我们常常将“提供法律意见”与“咨询”相提并论，事实上，无 论是在它们的外延上还是内涵上，都是有区别的。“咨询”是一种较为 被动的，以当事人的询问为前提，以着重解答当事人的疑问为内容的 法律服务活动。而我们为法律顾问单位“提供法律意见”却是一种积 极的、主动的服务活动。“建设性法律意见”更是充分地体现了这一特 点，它往往是针对同一情况，提出几种不同的方案，说明其法律依据的 不同；或者是在某一行为实施之前，就该行为的合法性、可行性等诸方 面的问题给予说明。因此，建设性法律意见具有鲜明的前瞻性。 我们为金融机构所提供的建设性法律意见的内容，一般为： ①为金融机构的经营、管理和运作提供法律依据。从某种意义 上说，金融业是一个国家的经济命脉，涉及金融方面的法律、法规和 政策浩如烟海，特别是在我国加入世界贸易组织以后，开放的金融市 场使国际金融业务与日俱增，诸如世界银行的《贷款协定和担保协定 通则》、国际商会的《商业跟单信用证统一惯例》等相关的一系列国际 公约和国际惯例也都接踵而至。可以说，从金融机构的设立到运营 中的每一个环节都有相应的法律、法规进行规范。为聘请单位就每 一个环节的运行提供可靠的法律依据应是我们担任法律顾问最基本 的工作，在这方面，我们可以就聘请单位的需要，提供相关的法律意 见，也可以为某一事项进行法律、法规和政策等方面的文献的编辑与 检索，并结合该单位的实际情况给出一一对应的说明。 3660 试论公证为金融业服务的领域和作用 ②为聘请单位提供法律上的可行性分析意见。在法治经济的条 件下，任何经济活动都必须在法律规范之内运作，只有法律上的可 行．才有获利的可能。因此，在聘请单位就某一项工作进行重大决策 之前，法律顾问从法律上给出一份可行性分析意见是聘请单位获取 最大利益的前提和保障。我们所作出的可行性分析意见，是站在法 律的角度对客观情况进行充分的分析之后而提出的具有法律价值的 意见或建议，具有重要的参考价值。 ③为聘请单位提供可以降低或转移风险的法律意见。风险是客 观存在的经济现象，而经济风险最集中的体现大概是在金融领域中 了。降低和转移金融风险一直以来就是金融业最为关注的一个课 题。为金融业提供法律服务，我们的法律