精选网点转型分析.pptVIP

基层兴业、个金先锋 第四小组 组长发言： 李月环 组员：那驭龙、姚瑶、武洋、吴杰、桂雯娟、周秋实、杨积龙 促进个金业务转型 提升网点效能 1 目录 深化业务转型提升网点效能 概念介绍 个金业务转型的背景分析 2 目录 深化业务转型提升网点效能 概念介绍 个金业务转型的背景分析 3 转型的概念 所谓转型，是指事物的结构形态、运转模型和人们观念的根本性转变过程。不同转型主体的状态及其与客观环境的适应程度，决定了转型内容和多样性。转型是主动求新求变的过程，是一个创新的过程。 一个企业的成功转型，是决策层按照外部环境的变化，对企业的体制机制、运行模式和发展战略大范围地进行动态调整和创新的过程，是将旧的发展模式转变为符合当前时代要求的新模式的过程。 4 目录 深化业务转型提升网点效能 概念介绍 个金业务转型的背景分析 5 转型的背景分析——势在必行 利率市场化改革 将加速推进 信用卡消费市场 的发展 以央行为主导的宏 观审慎监管框架约束 财富管理市场的 发展 金融脱媒态势愈 演愈烈 利益相关者的约束 经济增长将逐步趋缓 经济结构调整将深 入推进 微型企业的服务 需求 以资本为核心的 监管体系约束 转型 6 转型的背景分析——内在要求 1、个金业务具有客户数量多、风险低、业务分散等特点，可以很好地规避非系统性风险。 2、企业直接融资和金融脱媒趋势的发展，导致银行的对公业务在逐渐萎缩，也使得个金业务越来越成为商业银行新的效益增长点。 3、居民财富的持续增长，为个金业务的发展提供了广阔的发展空间。 大力发展个金业务，是我行适应客户消费习惯、抢抓客户财富商机、反制金融脱媒、获取市场定价主动权、实施战略资本管理的必然要求。 7 目录 深化业务转型提升网点效能 概念介绍 个金业务转型的背景分析 8 我行个金业务转型的整体思路 个金业务转型 9 转型的关键点——三个紧盯 紧盯市场变化 紧盯竞争对手的先进做法 紧盯客户需求 10 我行个金业务转型的整体思路 个金业务转型 11 目录 深化业务转型提升网点效能 概念介绍 转型的背景分析 12 转型的背景分析——电子银行发展迅猛 网上银行个人客户超过1000万户，企业客户超过10万户 电话银行个人客户超过2000万户，企业客户超过100万户 交易量占全行总交易量25% 替代网点6000家 网上银行个人客户超过500万，企业客户超过8万家 电话银行个人客户超过1000万，企业客户超过20万 电子银行交易额达到5万亿元 替代网点1200多家 13 数据来源: Siebel and Forrester 新渠道的成本优势 14 网点转型背景——网点的作用不可替代 尽管美国金融管制的放宽导致了多起银行并购，但在银行数目减少和新型电子渠道发展的同时，美国的网点数目依然持续增加 大多数银行家认为在未来，网上银行等渠道动摇不了网点的主导地位，网点仍然将是银行最主要的销售渠道 15 网点仍是发展基础客户的主阵地 网上银行虽然便捷、快速、成本最低，但是销售成功率相对也最低。而网点经营模式，由于融入了更多的人性化因素，使得销售成功率最高，据相关机构（思科）统计，网点销售成功率高达76％，远高于网上银行几倍甚至几十倍，但是同时带来的却是最高的实施成本。 16 手机银行 互动电视 网上银行 ATM 呼叫中心 网点 网点仍是发展基础客户的主阵地 17 网点仍是发展基础客户的主阵地 所以，网点转型的关键在于如何平衡网点和其他渠道（主要是电子渠道）的作用和成本，虽然我们无法阻止客户使用电子渠道，但是可以通过改造网点，重新布局网点，从视觉、心理、习惯等方面引导客户、分流客户，进而采用不同的目标渠道。使得高成本的渠道成为最主要的利润来源。 18 数据来源: Siebel and Forrester 新渠道的成本优势难挡向传统渠道的回归 19 网点人员 我的VIP客户怎么办？那么大片森林我才找到几颗大树。 传统网点经营状态—产品多、考核指标多，员工无所适从 20 相比较其他银行 中行面临以下问题： 基础客户群薄弱 网点覆盖面有限 产品不具有竞争优势 员工数量较少 目前网点经营中存在的一些问题 21 目录 深化业务转型提升网点效能 概念介绍 转型的背景分析 22 省分行网点转型的整体思路 现阶段网点转型核心是： 交易服务型网点——销售服务型网点——网点经营价值链 1、优化资源配置，完善激励机制，提高资源产出效率； 2、优化城区网