浅谈如何解决县域中小企业融资难问题.docVIP

精品论文 参考文献 浅谈如何解决县域中小企业融资难问题 张根书 （石家庄市井陉矿区农村信用合作联社） 摘要：近年来，县级联社依靠自身资金实力和优势，不断创新信贷品种，加大对有市场、有效益、讲信用的中小企业贷款支持力度，积极支持全县中小企业发展，对帮扶中小企业积极应对金融危机，有效解决中小企业的融资难，增强发展后劲，促进地方经济发展起到了积极的作用。但是中小企业融资难问题并没有得到彻底解决，有的地方中小企业融资还存在相当大的困难，这个问题如何得以有效破解就成了摆在我们面前的一道难题。笔者就此谈谈个人的一些看法。 关键词：县域 中小企业 融资难问题 解决当前中小企业面临的主要困难的几点建议 县级联社针对当前部分企业生产面临困难这一新情况，要立足当地经济环境，逐一分析原因，找准突破口，采取以支持中小企业发展为重点的应对策略： 1 改革信贷审批流程，规避中小企业授信风险 一是要针对小企业授信业务的三个特点：即“小、频、急”的特点，优化业务操作流程，缩短客户贷款发放时间，大大提高审批效率，合理扩大信贷审批权限。根据各贷款机构的风险状况、经营人员的管理水平等因素，合理扩大基层农村信用社和单人的授信审批权限。对信用评级在AA级以上的成长型、盈利型和创新型中小企业，最高信用贷款额度可由200万元提高到300万元。二是推行限时办结制。原则上，对中小企业流动资金贷款申请，各贷款机构应在收到书面申请后15个工作日内办结。对中小企业固定资产贷款申请，应在收到书面申请后30个工作日内办结。三是在服务上实行创新，推行“一站式”服务。做到评级、授信、用信的审查、审批业务同步进行，对低风险以及信用等级较高的中小企业推行“单人审批制”，切实提高办事效率，减少信贷审批步骤，真正为中小企业着想，为中小企业实现更好更快发展做出应有的贡献。 2 完善中小企业利率定价机制 要坚持收益覆盖成本和风险的原则，不断完善中小企业利率定价机制，提高中小企业授信风险定价能力，对中小企业单独定价，利率合理浮动。要根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，自主确定贷款利率，对不同中小企业或不同授信实行差别定价。在提高自身效益的同时履行好社会责任，对中小企业贷款利率在风险定价的基础上合理浮动。 3 加强管理，提高风险控制能力 一是完善评级授信制度。县级金融机构可结合实际，核实、调整、自编中小企业财务报表，实地考察中小企业法定代表人及高管人员的素质，产品的市场竞争力，抵押物的实际价值，实地查看中小企业水电用量、银行存取款流量、缴税发票等账单，有效采集企业的真实信息。二是做好中小企业信贷业务的统计监测。金融机构要定期对中小企业信贷业务进行专项统计分析。要健全中小企业信贷风险监测制度，定期通报辖内中小企业信贷资产质量状况。进一步完善中小企业贷款劣变预警机制，有效防范和控制中小企业信贷风险。三是加强信贷检查。贷款贷出去了，并不等于完事大吉。一定要确保贷后跟踪管理制度的落实。要定期对中小企业信贷业务进行检查，确保信贷资金按期收回。四是实施违约客户惩戒制度。对违约客户，要建立违约信息通报制度。对出现重大风险信号的客户，要实施信贷退出，果断采取有效保全措施，确保中小企业信贷业务良性发展。 4 因地制宜创新贷款品种和服务方式，解决中小企业“抵押难”、“担保难”问题 要根据中小企业的发展前景、资金需求特点和信用状况，量身推广适合中小企业需要的信贷产品。 对诚实守信的企业，可在小企业信用贷款和联保贷款上有所突破；对制造加工业、商贸流通这类资金需求频繁的企业，可大力运用循环贷款产品；对存货较多、易于保管和变现的企业，可大力推广存货质押贷款产品；对产品赊销量大、赊销对象资信良好、还款来源落实的企业，可大力推广应收账款质押贷款产品；对经济实力相当、“抱团增信”意愿较强的企业，可大力推广会员制担保贷款产品。同时，要选准农村信用社贷款机构和服务对象，因地制宜地推行中小企业积分贷款、整贷零还贷款、动产质押第三方监管、票据贴现等其他中小企业“跨越通”信贷业务。 5 优化金融生态环境，建立银政企合作机制 县域经济的科学发展离不开完善的金融生态环境。必须牢固树立金融生态理念，大力推进金融生态环境建设，积极开展创建优秀金融生态县活动。一是加强企业金融培训，提升企业融资意识。要针对县内部分中小企业融资意识较淡薄、企业信用等次低下、银企信息不对称等实际问题，通过多种形式组织企业开展评级授信工作，分期分批组织全县企业家进行金融知识专题培训，详细介绍企业申请评定信用企业、申请贷款等条件，同时推介