P2P行业业务培训PPT.ppt

目录 一、P2P业务模式 二、P2P业务原理 三、P2P业务及相关协议的法律基础及 依据 一、P2P业务模式 1、P2P业务模式是什么？ 所谓P2P信贷，是英文People to People信贷的缩写，意思是个人对个人的一种信贷模式。简单地说，就是有借款需求的客户向平台提出借款申请并提供信用资质材料，有投资理财需求的客户向平台提出出借申请，平台根据客户的需求向有出借人客户推荐优质借款人，借款人向出借人还本付息，平台向两端客户收取服务费。融信平台促成双方的出借与借款，帮助广大需要借款的客户获得信用贷款，帮助众多理财者获得经济回报的同时实现社会价值，缓解社会资金矛盾，促进社会和谐。 一、P2P业务模式 2、P2P在国外的优秀实践有哪些？ 2006年，孟加拉尤努斯教授就因其在小额贷款领域的突出贡献荣获“诺贝尔和平奖”，其创办的“格莱珉银行”模式在全球各地得到了推广，而P2P正是“乡村银行”价值理念的体现； 2005年成立的KIVA是一个非营利的P2P贷款网站 ，主要将发展中国家收入非常低的企业作为借款人与出借人进行撮合； 2006年,网站PROSPER.COM在美国成立并运营，PROSPER成功地帮助人们更方便地相互借贷； 起源于英国的ZOPA，提供的是P2P社区贷款服务，并在美国日本和意大利成功推广； 2007年5月上线的Lending Club,使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合； 二、P2P业务原理 1、融信平台、借款人、出借人的关系 融信P2P小额信用贷款服务平台与借款申请人与出借申请人签署服务协议，接受借款申请人与出借申请人双方的委托，为借款申请人提供信用咨询、借款需求展示、协议制定、还款管理等服务，为出借申请人提供推荐符合其需求的优质借款申请人、协议制定、收款管理、商帐催收等服务。 融信平台服务协议约定了平台与各方之间的服务关系，平台也通过提供这些服务收取服务费。借款申请人和出借申请人依据各自与融信平台签署的服务协议享有平台的服务，平台促成双方签署《借款协议》，其中约定了借贷双方的借款金额、借款期限、借款用途、借款利息、借款注意事项等。在《借款协议》中，借款人和出借人是最根本的借贷义务主体，融信仅作为第三方提供见证和信用管理服务，不属于借贷任何一方。 二、P2P业务原理 4、借款人的资金去向是哪里？ P2P是一个信息提供者的角色，帮助借款人进行信用评估，展示给合适的出借人。所以，只人借款用途是合法的、正当的、风险可控的，且出借人同意，即可促成二者借贷关系的成立。但类似借款炒股、炒房等不符合信用风险控制的基本原则，P2P会对广大客户进行信用教育，对类似原则加以强调，不建议出借人为类似用途出借资金。 三、P2P业务及相关协议的法律基础及依据 1、P2P业务的社会和法律基础 1）个人之间的民间借贷是自古以来就在民间频繁发生的合理经济行为，但需要符合一定的规则和社会价值取向。 2）P2P为有理财、融资需求的客户提供信息咨询和服务，促成借款人和出借人的民间借贷，都是自然人（个人）之间的借款，完全适用《中华人民共和国合同法》第十二章借款合同的专门规定。 3）《合同法》第二十三章“居间合同”第四百二十四条明确规定“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。”平台作为居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。贷款中介服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。 4）P2P平台不集资，也不放贷，资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人和出借人之间的，融信平台不存在“集资”的行为，更不是“非法集资”。 三、P2P业务及相关协议的法律基础及依据 2、P2P业务的经营基础 P2P平台所提供的P2P借贷咨询与服务业务，不属于国家法律、行政法规、国务院禁止或限制的业务内容。“非公经济36条”颁布5年之后，国务院于2010年5月13日再次发布的“国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见”。由于该意见中共计有36条，为了与非公经济36条相区别，故被简称为“新36条”。 第五条、鼓励和引导民间资本进入金融服务领域 （十八）允许民间资本兴办金融机构。在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前提下，放宽对金融机构的股比限制。支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股，参与农村信用社、城市信用社的改制工作。鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策，简化中小金融机构呆账核销审核程序。适当放宽小额贷款公司单一持股比例限制，对小额贷款公司的涉农业务