全方位理财与分红基础知识PPT.ppt

买房有这样的广告？ 『你想过中产阶级的生活吗？买房吧！』『积蓄不夠吗？贷款吧！』『沒有收入吗？找银行吧！』『首次付款也付不起？我们提供零首付！』『担心利息太高？过两年我们提供3％的优惠利率！』 房 产： 『每个月还是付不起？沒关系，头24个月你只需要 支付利息，贷款的本金可以二年后再付！ 想想看，两年后你肯定已经找到工作或者被升职了，到时候还是怕付不起?』 『担心两年后还是还不起？你也真是太小心了， 看看现在的房子比二年前涨了多少，到时候你转手卖给別人啊，不仅白住二年，还可能赚一笔呢！再说了，又不用你出钱，我都相信你一定行的，难道我敢贷，你还不敢借？』 十年前的美国的房产广告 国债： 国债（又称公债、政府债、金边债券）即国家借的债，是国家为筹措资金而向投资者出具的借款凭证，承诺在一定的时 期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。 国债的特点： 1、国家信用，无风险 2、利率高于同期定期利率 国债的不足： 利率无法抵御通货膨胀 保险是转嫁风险最好的方式。 特点：安全性很好、收益性好、流动性一般 保 险 一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服。一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为“财务裸体”。 留出你过冬的粮食，哪怕冬天离你还很远！ 1.1 分红保险的起源 分红保险最早产生于18世纪中后期的英国 它是客户参与保单红利分配的寿险险种，200年 来一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动 的主力险种。 百年银保期交培训班（ABTS） 百年银保期交培训班（ABTS） 百年银保期交培训班（ABTS） 课程目的 了解全方位理财的重要性 树立理财的观念 了解理财的渠道与配置 了解保险分红的来源及保险的作用 美国理财专家连续68年观察统计结果表明： 两个收入和负担都差不多的个人或家庭，一个从一参加工作就参与理财计划，而另一个没有任何理财计划，基本上是凭感觉和需要安排支出。 到55岁时，两个人或家庭的财富拥有情况相去甚远，中老年时的生活品质也大相径庭。 钱有没有够用的时候？ 财富 = 持续的现金流（入口） 20万元现金 3000元/月 6年花完啦！ 20万元基金 3000元/月 无限长 收入 支出 财富 应急钱 保命钱 闲钱 投资（打井） 筑堤坝( 保险) 修水库 打深井 筑堤坝 理财箴言 收入是河流，财富是水库，花出去的钱是流出去的水。家中的水库最初的财一定是攒出来的。 理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的只是如何“钱生钱”的问题。 理财的内容比投资要宽得多，它是一个系统，通过这个系统和过程，使自己生活无忧。在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。 与 + _ 0 理财曲线 投资曲线 投资曲线与理财曲线的不同 如果说， 投资——关注的焦点是收益的高低和获利的快慢 那么， 理财——最重要的价值是实现家庭财务目标在任何状况下都能实现 安全性（保值增值） 流动性（随时变现） 收益性（以钱生钱） 阶段 特点 理财重点 18到35岁 收入较少且不稳定 着重攒钱、尝试投资 35到55岁 事业有成、收入稳定 继续攒钱、大力投资 55岁以上 收入降低，享受人生 保管好钱，少量投资 风险偏好 年龄 18岁 35岁 55岁 年龄越大，风险偏好越低，高风险投资占比应越小 树立正确的理财观念 理财“三步走”… 1.了解你的资产情况 2.制定你的长、中、短期生活规划 （房产、教育、养老等） 3.合理的配置资产 绝不能亏本. 不要太贪心. 尽量分享市场利率. 减少通胀带来的损失. 把意外风险转嫁出去! 正确的理财观念：格林斯潘的理财观念 3 储蓄 股票 基金 理财中的主流工具有哪些？： 黄金 房产 国债 保险 否则就会因为投资失败而变得一贫如洗。 保命的钱 生钱的钱 要花的钱 保值的钱 活期储蓄 短期的定期储蓄 货币市场基金 要点：3－6个月的生活开支 定期的储蓄 社会保险 股票 股票型基金 投资连接保险 房地产 中期国债 大型优质企业债券 黄金 分红型银行保险 10％ 20％ 30％ 40％ 要点：全家3到5年的生活费 要点：要保证稳赚不赔 要点：五到十年不会用的钱 思考：有钱人在银行是借的多？ 还是存的多？ 根据国家统计局的统计： 06,07,08连续三年CPI指数 为3%、6.9%、8.4%， 连续大于一年期银行的