黔南州分行2012年5月信贷业务培训班4PPT.ppt

黔南州分行2012年5月信贷业务培训班 主讲：夏金和 2012年5月31日 一、信贷业务培训班开班的重要性 1、信贷业务发展的形式所迫； 2、提高信贷人员综合业务素质； 3、加快审查审批的效率； 二、培训主要内容： 上午8:30分至12：00 1、周岚讲商务贷款业务的审查审批； 2、夏丽讲解小额贷款业务的审查审批； 3、李游讲解小企业贷款营销方面知识方面； 下午2：30分至5：30分 1、夏金和讲解商务贷款、小额贷款业务逾期的几个问题； 2、贷款风险行业主要把控要点； 3、小企业贷款发展的思路； 4、业务考试； 5、领导重要讲话； 2012年5月29日第四周不良率周报 一、小贷不良通报 截止5月28日，全省小贷不良贷款较上周下降了24.78万元，不良率下降了0.04%。 全省不良率较前周全部在降低，九个二级分行不良率降低较大的是：黔东南州分行下降了7.14万元（不良率下降了0.03%），六盘水市分行下降了3.85万元（不良率下降了0.13%），遵义市分行下降了2.80万元（不良率下降了0.02%）；其中，不良率较年初增加较大的分行为：黔西南州分行上升85.81万元（不良率上升了0.67%），黔南州分行上升39.77万元（不良率上升了0.43%），毕节地区分行上升24.52万元（不良率上升了0.07%），本周各家分行不良率都在下降，请各二级分行加大不良贷款催收。 二级支行中本周各家支行不良贷款金额较上周下降较大的是：赤水市支行营业部下降8.06万元（不良率下降了0.35%) 、安剑河县革东支行下降6.12万元（不良率下降1.94%)、务川县民族路支行下降了4.82万元（不良率下降2.38%)，其中小贷不良金额较上周增加较大的支行分别是: 湄潭县支行营业部增加了17.54万元（不良率上升了0.68%)、福泉市新华路支行增加了13.03万元（不良率上升了1.69%)、兴义市瑞金北路支行增加了9.63万元（不良率上升了0.35%)。 二、商贷不良通报 截止5月28日遵义市分行不良金额299.70万（不良率0.88%），黔南州分行不良金额102.77万元（不良率0.44%），六盘水市分行不良金额22.27万元（不良率0.11%），铜仁市分行不良金额14.01万元（不良率0.08%）黔东南分行不良金额13.32万元（不良率0.05%），毕节市分行不良金额8.82万元（不良率0.04%），另请各分行对关注类贷款抓紧催收，严防不良贷款产生。 1、不良贷款的主要的危害；（现场提问？） （1）不良贷款影响信贷资产质量的下降，过高的逾期率造成银行声誉的下降。 （2）信贷人员收入减少，诱致各项不稳定因素增加； （3）极容易造成客户的相互“感染”； （4）银行专项拨备计提的增加，成本投入成本增加，影响银行收入； 2、总行关停的新标准：提问有谁知道？ (1)一级支行新的关停标准：一级支行剔除逾期超过12个月的不良贷款后，不良贷款金额超过50万元，且不良率在3%以上并连续5个工作日，给予1个月的宽限期。宽限期结束后不良率控制在3%以下，且保持5个工作日的，将不予关停；否则予以关停。 （2）省分行对小额贷款机构逾期率的控制标准1.5%，商务贷款0.2%。二手房0%； 3、如何控制不良贷款的发生 （1）搞好贷款“三查”制度的落实是关键；“三查”制度（提问？） “贷前调查”主要调查什么？“贷时审查”的重点？“贷后检查”的重点？ A.贷前调查主要调查什么？一是客户的主要信息调查，主要包括：调查借款人的人品放在第一位；调查客户经营情况、贷款的偿还性放在第二位； B.调查居民个人身份证真实、目前家庭住址、贷款用途、贷款金额、 个人征信记录等。 贷时审查的重点：资料的合规性、完整性审查； 贷后检查的主要方面：一是借款人主体资格是否变化；二是经营实体、经营生产的情况是否正常；三是抵押物有无变化（拆迁、损毁、是否足值）；四、分析影响正常还款的因素有哪些？五、如何规避此笔贷款的风险；六是确保此笔贷款的措施； （2）做好必要的控制措施： A.贷款发前做好与借款人签订协议或者商协议,将客户营业款款存入银行，便于监控，确保每期贷款的归还； B.信贷管户员查三天前到期的贷款，提前做好客户的还款提示； 贷款 贷款行业的风险及管控问题: 1.采矿业; 2.工程或者转包业; 3.装修行业; 4.运输行业; 5.酒店及宾馆业; （1）采矿业的风险要点: a.受国际市场价格的影响; b、结算渠道的制约，产生的应收应付款； c、还款方式的不确定因素; （ 2）工程或者转包工程贷款风险要点； a.工程及转包协议的真实性不知；b.工程项目的科技含量高,知晓度