保险营销员职业道德.ppt

保险营销员职业道德 学习目标 　了解保险行业的市场行为规范与道德指引，以及该规范与代理人工作的关系 　中国保监会对于营销员职业道德的要求 信任纽带… 保险是建立在一个信任纽带基础上的 良好的职业道德可以带来与客户之间坚固、持久及有利的关系。 职业道德执业行为的七大原则 守法遵规、　　　　　　　客户至上、 　诚实信用、　　　　　勤勉尽责、 　　专业胜任、　　　公平竞争、 　　　　　　保守秘密 　　　 　　　　 　　　　　　　　　　　 守法遵规 以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。 诚实信用 　　客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。 　　向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱骗客户购买保险产品。当客户拟购买的保险产品不适合客户需要时，应主动提示并给予适当的建议。 专业胜任 参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展。 持续接受专业培训和教育，不断发展及完善自己的职业生涯。 客户至上 报告重要的核保信息  勤勉尽责 不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权。 公平竞争 不得对其他代理人或其他公司发表毁谤性或者不真实的口头或书面言论。 保守秘密 对客户和所属机构负有保密义务。 执业行为守则 持证上岗与培训 不当市场行为示例 展业 　　保险代理从业人员对投资连结产品和分红产品等新型产品的回报率作出预测或承诺。 　　 　　经客户要求，保险代理从业人员不能明确告知客户如何得知该客户的名称（姓名）、联系方式等信息。 　　 　　在对不同的保险产品作比较或者在保险产品与其他投资产品之间作比较时，保险代理从业人员贬低同业公司产品。 　 　　 不当市场行为示例 　　展业 保险代理从业人员应当按照有关法律法规要求或所属机构规定将保险单据和重要文件交由客户本人签署确认，代客户签署，唆使或引诱他人代客户签署。 　　保险代理从业人员在向客户提供保险建议前，不深入了解和分析客户需求，强迫或诱骗客户购买保险产品。当客户拟购买的保险产品不适合客户需要时，仍然坚持销售． 　　保险代理从业人员使用 自行制作的展业资料和个人宣传资料． 售后服务 　　如果客户提出退保，保险代理从业人员应当提醒客户注意保单中有关退保的条款、退保可能引致的财务损失以及退保后客户所面临的保单保障范围内的风险。如果客户仍决定退保，保险代理从业人员应当按照客户的要求协助办理有关事项。 代收付款 不当市场行为示例 竞争 　　险代理从业人员向客户给予或承诺给予保险合同规定以外的经济利益。 　　 　　保险代理从业人员诋毁、贬低或负面评价保险中介机构和保险公司及其从业人员。 　　 　　保险代理从业人员以销售保单为目的建议客户提前终止其他保单。 保密 　　保险代理从业人员应当对有关客户的信息向所属机构以外的其他机构和个人保密。 　　保险代理从业人员应当对客户的与投保无关的信息向所属机构保密。 争议与投诉处理  　　营销员业内流动管理自律公约 保险营销员管理信息平台数据期限约定 凡参加保险公司组织的岗前培训和资格考试报名，并获取资格证书的营销员，在考试合格之日起30日内，保险营销员管理信息平台（以下简称信息平台）就会将其数据锁定在获取资格的保险公司。该公司如果录用该营销员，须在30日内通过信息平台登记注册其《展业证》，其他公司不得在此期限内录用。 保险营销员管理信息平台数据期限约定 　　　保险公司应及时通过信息平台登记注册入司营销员的《展业证》。信息平台自动将营销员的展业信息数据锁定在申请公司，锁定期限为六个月，以代理合同开始之日起计算 业内流动办理约定 　　营销员在原公司服务未满六个月，可以申请离司，但是不允许业内流动。保险公司不得以营销员服务期未满六个月为由，拒绝营销员离司申请。营销员未满六个月服务期提出离司申请，保险公司如果同意其离司，按规定办理离司手续并在信息平台注销其《展业证》登记。同时，在离司证明上注明该营销员未满六个月服务期限，并注明服务期限的时间。 业内流动办理约定 营销员申请离司，必须按照公司有关管理规定办理离司手续。营销员提出书面离司申请（附件一），保险公司应当及时受理，并将离司申请回执单交给营销员本人。保险公司如果拒绝接收营销员离司申请，营销员可以直接向行业协会申诉。 保险公司不得接收有以下从业记录的流动营销员： 　1、在原公司服务期未满六个月的营销员； 　2、代替他人参加资格考试，或者协助、参与、组织他人在资格考试中作弊，受到浙江保监局警告或者行业协会通报，警告或者通报