光大卡系统 概要设计—业务流程.doc

版本号：第2版 信用卡中心 深圳信德科计算机系统有限公司 2000年7月15日目 录 3.1 借记卡业务流程 4 3.1.1 卡与帐户管理 4 3.1.1.1 发卡管理 4 3.1.1.2 特殊处理 8 3.1.1.3 销卡（即主帐户销户） 10 3.1.2 金融交易 13 3.1.2.1 柜台基本业务 13 3.1.2.2 柜台代收付业务 22 3.1.2.3 柜台理财业务 23 3.1.2.4 电子交易类业务 30 3.1.3 综合查询 34 3.1.4 系统参数维护 36 3.2 帐务处理业务流程 41 3.2.1 日间处理 41 3.2.1.1 正常帐务的处理 41 3.2.1.2 特殊帐务的处理 41 3.2.2 日终处理 44 3.2.2.1 对日间帐务的核对 44 3.2.2.2 对日间帐务的加工 44 3.2.2.3 定期任务的处理 45 3.2.2.4 生成各级帐务性报表 45 3.2.2.4 较大批量帐务性业务的处理 65 3.3 阳光卡系统资金清算 66 3.3.1 资金清算流程 66 3.3.1.1 日切 66 3.3.1.2 清分 67 3.3.1.3 城市前置与主机对帐 67 3.3.1.4 生成清算报表 67 3.3.1.5 资金清算 70 3.3.1.5.1 参加资金清算的交易类型 72 3.3.1.5.2 各类型交易资金清算过程简介 72 3.4 对帐 85 3.4.1 对帐过程 85 3.4.1.1 对帐 85 3.4.1.2 生成对帐的相关报表 86 3.3.4.3 调帐 88 3.4 日终处理业务流程 89 3.4.1 业务主机日终处理 89 3.4.1.1 日切 89 3.4.1.2 交易清分（详见“资金清算”部分） 90 3.4.1.3 对帐（详见“资金清算”部分） 90 3.4.1.4 帐务核对 90 3.4.1.5 定期任务处理 91 3.4.1.6 数据加工 92 3.4.1.7 月处理 93 3.4.1.8 年处理 94 3.4.1.9 辅助功能 94 3.4.1.10 报表生成 95 3.4.1.11并表处理 113 3.4.1.12 较大批量业务处理（代发工资、代收费） 114 3.4.2 城市前置日终处理 116 3.4.3 柜台前置日终处理 116 3.4.4 其他设备日终处理 117 3.1 借记卡业务流程 借记卡系统分为以下几项类业务： 卡与帐户管理 金融交易 批处理 系统参数维护 以下就上述几个类型较详细地描述其业务流程。 3.1.1 卡与帐户管理 3.1.1.1 发卡管理 1）实时发卡 借记卡可采用实时发卡形式，实时发卡采用先制卡，后开帐户的预制卡发卡模式。卡片表面标识只有烫金的卡号，而无客户的姓名和有效期。因此客户在领取卡片后，应立刻在卡背面签名栏签字，记住卡号和密码以便遗失后能及时获得补发卡。 以客户办卡的方式来分，实时发卡可分为单张实时发卡、批量实时发卡；以卡性质来分，实时发卡又可分为个人卡实时发卡、单位卡实时发卡。这几种发卡方式的不同之处体现在客户领卡时的不同步骤，而对光大银行的制卡流程及空白卡的管理没有影响。实时发卡的具体步骤如下： 第一步：卡申请 此过程由BULL完成 第二步：制卡 第三步：分行领卡 此过程由BULL实现 第三步：支行领卡 此过程由BULL实现 第四步：客户开卡开户 a.个人卡单张实时发卡 客户凭有效证件提出申请，填写申请表和存款凭条，起存金额为___元，手续费为__元。 柜员录入客户申请信息，产生帐户信息、卡与帐户对照信息、客户信息、申请信息等资料。 柜员为该持卡人分配卡号（在交易的“卡号”栏位上输入）,同时在申请表上填入卡号。 将卡号、持卡人姓名、有效期等信息写入IC卡（仅对IC卡而言）。 建立主机客户号、卡号、帐号的对应关系。 作卡凭证管理，登记开卡登记簿。 b.单位卡单张实时发卡 客户凭单位有关材料（如营业执照等）、单位证明、个人有效证件提出申请，填写申请表和存款凭条，起存金额为___元，手续费为__元。 柜员录入客户申请信息，产生基本帐户、基本卡信息、持卡人的客户信息、单位的客户信息、卡申请信息等资料。 柜员为该持卡人分配卡号（在交易的“卡号”栏位上输入）,同时在申请表上填入卡号。 将卡号、持卡人姓名、有效期等信息写入IC卡（仅对IC卡而言）。 输入客户密码。 建立主机客户号、卡号、帐号、单位客户号的对应关系。 作卡凭证管理，登记开卡登记簿。 c.附属卡单张实时发卡 主卡持卡人凭阳光卡主卡和本人有效证件及附属卡持卡人的有效证件提出申请，填写申请表，手续费为__元； 柜员录入附属卡持卡人的申请信息，产生基本卡信息、基本客户信息、