融资租赁之承租人信用调查.ppt

* * 承租人信用调查之 员工花名册 * * * 至少包含2名公司核心员工的联系方式及住址等，以便适时直接了解租赁期间承租人的变化情况。防止未知风险增加。 * * * 承租人信用调查之 资产情况分析 * * * 一、房产：（每一处房产、土地单独一张列表） * * * 二、拥有的设备清单 * * * 三、拥有的汽车等其它资产 * * * 四、其他资产（如：货币、证券等，有则说明） 五、资产情况总结说明：（具体阐述扣除按揭、抵押后的净总价值） * * * 承租人信用调查之 承租人还租能力分析 * * * 1、客户工程分析 1）以往的工程合同分析（包含主要工程合同、合作伙伴、是否复核工程合同原件，合同中约定标段、价格、期限等） ? 2）购买此次设备的工程合同分析（要求同上） 2、工程收入支出分析（包括原有车辆、拟购车辆） * * * 3、当地工程机械行业的现状分析(针对客户所购产品进行调查) 1）客户所处城市的地理位置特点、市政建设及附近的重大工程项目等 2）当地竞争对手状况（包含该地有多少同类的竞争对手，承租人在当地所处的位置，其他竞争对手的情况简述） 3）其它 4）租赁市场的价格 说明：（台班与包月价格中含有的相关项目） * * * 承租人信用调查之 承租人现金来源分析 （包括回款率分析） * * * 1）工程项目现金流分析 2）、其他收入来源现金流分析 * * * 承租人信用调查之 承租人信用状况分析 * * * 1、银行按揭还款情况 通过银行系统了解承租人既往按揭还款情况； 通过有关第三方了解承租人还款情况； 通过自己的档案资料了解承租人按揭还款情况 2、分期付款还款情况 一般是自己的老客户，通过既往信用记录了解承租人信用情况 分析拖欠货款支付当时的背景情况，帮助了解真是资信情况。 * * * 承租人信用调查之 其它相关信息 * * * 1、关于客户自身的其他有助于项目判断的信息 如：客户的印象评价、 社会关系等 2、公司员工访谈记录 （至少包含两个员工，须有员工的姓名、联系方式） * * * 承租人信用调查之 综合评价分析 * * * ＊贷审员对承租人的各个方面进行全面的总结分析。 ＊提出是否同意对承租人进行融资的确切意见，交风控会讨论。 ＊署名／日起 《报告完毕》 * * * 谢谢！ * * * * * 资产负债率（1／4） 负债总额 资产负债率= ———— ×100% 资产总额 表示公司总资产中有多少是通过负债筹集的，该指标是评价公司负债水平的综合指标。同时也是一项衡量公司利用债权人资金进行经营活动能力的指标，也反映债权人发放贷款的安全程度。 如果资产负债比率达到100%或超过100%说明公司已经没有净资产或资不抵债！ 一般认为，资产负债率的适宜水平是： 40%～60%。 * * * 产权比率（2／4） 负债总额 产权比率= ———— ×100% 股东权益 产权比率越高，说明企业偿还长期债务的能力越弱；产权比率越低，说明企业偿还长期债务的能力越强。 一般认为这一比值为1 * * * 已获利息倍数（3／4） 息税前利润总额 已获利息倍数 = ———————— 利息支出 (净利润+利息费用+所得税费用) ＝ —————————————— 利息费用 一般情况下，已获利息倍数越高，企业长期偿债能力越强。 已获利息倍数反映了企业的经营收益支付债务利息的能力。 国际上通常认为，该指标为3时较为适当，从长期来看至少应大于1。 * * * 现金债务总额比率（4／4） 经营活动现金净流量 现金流动负债比= —————————— 期末负债总额 它从现金流量角度来反映企业偿付负债的能力。 现金债务总额比率越大，表明企业经营活动产生的现金净流量越多，越能保障企业偿付债务的能力。但是，该指标也不是越大越