商票贴现-国富保理.PDFVIP

深圳国富商业保理有限公司 版权所有 2017-12-01 一、商票贴现 商业承兑汇票 （简称“商票”），是由出票人签发的，委托承兑人（付款人）在指定日期无条 件支付确定的金额给持票人（收款人）的票据。商票贴现，是指持票人将票据折价转让给保 理公司，从而提前收回款项的融资方式。 核心优势： （1） 操作简单，速度快，且融资成本较低； （2 ） 提前收回资金，提升流动性，缓解企业短期资金压力。 准入标准： （1） 电子票据：要求商票必须是电票，不接受纸票； （2 ） 付款人限制：原则上要求付款人具有公开市场AA 级以上评级； （3 ） 回购式转让：要求持票人对商票承担回购责任； （4 ） 贸易真实：要求提供贸易合同及发票等。 操作步骤： （1） 买方 （开票人/承兑人）基于与卖方的贸易关系，向卖方开出由其承兑的商票； （2 ） 卖方向保理公司提供企业基础资料、票据信息及相关贸易合同等，申请商票贴现； （3 ） 保理公司审核通过后，与卖方签订商票转让协议； （4 ） 卖方将商票转让给保理公司； （5 ） 保理公司向卖方支付商票转让对价； （6 ） 商票到期，买方向保理公司进行付款。 深圳国富商业保理有限公司 版权所有 2017-12-01 二、应收账款保理 应收账款，指企业（卖方）采用赊销方式，因销售商品、提供劳务等应向买方收取的款项。 应收账款保理，就是卖方将赊销形成的未到期应收账款折价转让给保理公司，从而提前收回 款项，加快资金周转，缓解短期流动压力。 核心优势： （1） 将买方信用转换为自身信用，让企业能够以更低的成本进行融资； （2 ） 提前收回货款，加快资金周转，缓解企业资金压力，支持企业更快更好地发展。 准入标准： （1） 买方限定：买方原则上要求是大型央企/ 国企、上市公司、公开市场获得AA 级以上 评级企业、大型知名民营企业等； （2 ） 明保理：原则上要求应收账款可以确权； （3 ） 有追索权保理：要求卖方对应收账款承担回购责任； （4 ） 贸易真实：要求提供贸易合同及发票等。 操作步骤： （1） 卖方向买方销售商品、或提供服务，形成对买方的应收账款； （2 ） 卖方向保理公司提供企业资料、应收账款信息及相关贸易合同等，申请保理融资； （3 ） 保理公司审核通过后，与卖方签订应收账款转让协议，并向买方发出债权转让通知； （4 ） 买方向卖方及保理公司回函确认应收账款转让； （5 ） 保理公司将应收账款转让在中登网进行登记，并向卖方支付转让对价； （6 ） 应收账款到期，买方向保理公司进行付款。 深圳国富商业保理有限公司 版权所有 2017-12-01 三、应付账款保理 应付账款，是指企业（买方）因购买材料、商品或接受劳务等而对卖方产生的债务。应付账 款保理，指买方委托保理公司向卖方先行支付货款，待一定期限后，再向保理公司支付款项， 从而延长付款账期，缓解买方的资金压力，并强化与卖方的贸易关系，促进企业更快发展。 核心优势： （1） 替企业先行偿付欠款，缓解企业与供应商的资金压力，强化双方贸易关系； （2 ） 延长付款账期，提升企业资金使用效率，支持企业更快发展。 准入标准： （1） 卖方限定：卖方原则上要求是央企/ 国企、上市公司、大型知名民营企业等，或者能 提供一定的资产担保； （2 ） 贸易真实：要求提供贸易合同及发票等。 操作步骤： （1） 卖方向买方销售商品、或提供服务，买方对卖方形成应付账款； （2 ） 买方向保理公司提供企业资料、应付账款信息及相关贸易合同等，申请保理； （3 ） 保理公司审核通过后，与卖方签订委托付款协议，委托保理公司向卖方支付货款； （4 ） 保理公司向卖方支付货款； （5 ） 到期后，买方向保理公司支付货款。 深圳国富商业保理有