项目六 寿险核保.pptVIP

1.寿险核保的含义及原因 2.寿险核保件的选择 3.寿险核保环节和过程 姓名：王新华 年龄：44周岁 身高：175cm 体重：75KG 职业：公司经理 年收入：30万 婚姻状况：已婚 投保险种：终身寿险（保额50万） 基本资料： 一年前发现高血压最高为150/100。 父亲78岁身故，死因不详。母亲78岁，健在。兄弟二人均健在，妹妹1人健在。 2010年单位体检时发现血脂高，未治疗。吸烟15年，10支/日 健康告知： 保险公司根据保险标的的不同风险水平进行审核、筛选、分类，以决定是否签发保单以及如何签发保单的过程。 被保险人分布 实际死亡率（与标准死亡率比较） 标准死亡率（保单预定死亡率） 90% 100% 100% 5% 125% 100% 3% 150% 100% 1% 200% 100% 1% 300% 100% 合计 105.75% 100% 保险公司不进行风险选择的后果 被保险人分类 实际死亡率 （与标准死亡率比较） 标准死亡率 （保单预定死亡率） 90% 100% 100% 5% 125% 125% 5% 拒保 拒保 合计 101.32% 101.32% 2.寿险核保件的选择 生存调查 第一步：面唔 了解投保动机、确定投保人、被保险人、受益人之间关系，指点投保人填写投保单、签字。 第二步：观察 被保险人的体格、外观、脸色、行动是否正常 被保险人有无残疾、智力和功能障碍 被保险人的家庭情况、工作、居住环境如何 第三步：询问 第四步：了解投保人的经济能力 第五步：填写报告 1.听取告知 2.进行身体检查 3.书写体检报告书 尿常规：葡萄糖3+ ; 血生化：谷丙转氨酶：50IU/L 空腹血糖：14.6mmol/L 甘油三脂:5.95mmol/L ; 腹部B超：轻度脂肪肝左肾囊肿18X18mm ; 余（－）。 体检结果： 血糖 是诊断糖尿病的惟一标准。有明显“三多一少”症状者，只要一次异常血糖值即可诊断。无症状者诊断糖尿病需要两次异常血糖值。可疑者需做75g葡萄糖耐量试验 糖3+，空腹血糖：14.6mmol/L 就这两项结果异常可以诊断出被保险人已是II型糖尿病患者，糖尿病控制的好与坏表明被保人对疾病的重视态度，从体检结果上看被保险人的血糖在药物治疗上不理想或者根本没有进行药物治疗。考虑到糖尿病的许多并发症可能引起多脏器的损伤，被保险人的职业又是汽车卖买商，在工作中避免不了有酒桌上的应酬，对糖尿病的病情控制会有影响。 在糖尿病的基础上被保险人体检结果异常还有轻度脂肪肝、油三脂与谷丙转氨酶偏高，说明被保险人日常生活中饮食的方面对低脂与低糖食物的控制不好又缺少锻炼，糖尿病的已影响到肝肾功的代谢异常，对投保的重疾险应该加 此案例应重点考虑： 3.生存调查 内容：投保事项、健康状况、财务状况、职业与环境、习惯与嗜好、 调查方法：直接调查和间接调查法 最后生成调查报告 程序： （1）收集投保客户资料 （2）初步审核、 （3）投保资料的进一步收集 （4）综合分析，查定核保手册 （5）确定承保条件 1.标准体的承保 2.次标准体的承保 加收保费 附加特别约定或批注 削减保险金法 保险期限缩短法 3.延期承保 4.拒保体 寿 险：血糖异常 50点、脂肪肝 50点、转氨酶异常 50点； 重疾险：血糖异常 100点、脂肪肝 50点、转氨酶异常 50点； 核保结论为寿险高评点200，重疾险拒保。 核保建议： 作业： 投保人： 女，52岁，农夫 被保险人： 女，52岁，农夫 投被保人关系：本人 受益人： 丈夫 投保险种： 福富有余终身寿险12万，福富有余重大疾病5万， 投保单告知情况：无特殊健康告知。 达标体检结果： 身高158cm，体重65kg；血压130/85mmHg 心率70次每分；尿常规：BLD3＋,WBC1+；血生化：葡萄糖6.6mmol/L（3.8-6.1）B超：轻中度脂肪肝；胆囊体积增大8.0*4.7cm；子宫肌瘤（左侧6.0*5.4cm）；宫腔积液（宫腔见0.6cm液性分离）；宫腔囊肿0.8*0.5cm 余：未及异常 1.业务员报告书 2.体检报告书 3.生调报告 4.核保结论