金融理财师(AFP)家庭理财习题.docVIP

家庭理财练习题 １ 假定李先生年收入为15万元，当前净资产10万元。小林打算3年后购房，投资报酬率8%，贷款年限20年，利率6%，房贷比例最高为70%。购房前收入的20%用于储蓄自备款，购房后房贷负担比例为40%，不考虑收入增长率，届时可以购买的房价为（ ）。 A.91.16万 B. 85.35万元 C.74.47万元 D.82.68万元 知识点：9.2 购房与换房规划 答案：解析： ２ 王先生购房后向银行申请了30万的房贷，假设房贷利率为5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前年还清所有房贷。 B.1.35 C.2.44 D.3.16 知识点：9.2 购房与换房规划 答案：解析： 300,000PV，-1,000PMT，5/26 I，0 FV, N=447.7， 447.7/26=17.22 19.66-17.22= 2.44 难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难） AFP试题 ３ 王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时办理了为期20年总额为30万的房贷，房贷利率为5%，定期本利摊还。五年后新房总价估计为100万，首付三成。请问王先生的旧房要卖( )，在扣除了旧房的剩余房贷后，才可以充当购买新房的首付款。 B．47 C．49 D．55 知识点：9.2.3 换房规划 答案：解析： 5年后旧房的剩余房贷为：2.41PMT，5I，15N，0 FV, PV=25万 新房应准备的首付款=100万×(1-70%)=30万 出售旧房应达到的房价-剩余房贷25万=新屋应有自备款30万 出售旧房应达到的房价=25万+30万=55万 难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难） AFP试题 ４ 江先生40岁，年收入10万，刚以原有积蓄买下自用住宅，总价40万。江先生想以定期定额投资的方式来达成20年后积累100万退休金的目标，请问( )种投资报酬率与储蓄率的组合可达成江先生的目标。 I?? 投资报酬率2%，储蓄率41.1%　 　　　II? 投资报酬率5%，储蓄率32.3% III 投资报酬率9%,储蓄率19.55% 　　　　IV? 投资报酬率12%，储蓄率12.8% A? I、III　　 B? I、II、III 　　　 C? II、IV 　　D? II、III、IV 知识点：8.8 家庭预算 答案：解析： II、 100FV，20N，5I， PMT=-3.024，3.024/10=30.24%，投资报酬率5%，储蓄率30.24%即可达成目标，现储蓄率为32.3%30.24%，显然也可以达到目标。 III、100FV，20N，9I，PMT=-1.955，1.955/10=19.55%，投资报酬率9%，储蓄率19.55%，刚好可以达成目标。 IV、100FV，20N，12I， PMT=-1.388，1.388/10=13.88%，投资报酬率9%，储蓄率13.88%，可达成目标，现储蓄率=12.8%13.88%，因此无法达成目标。 难度：３(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难） AFP试题 ５． 依照可投资额、储蓄能力与理财目标的关系式，下列叙述（　　　　）错误。 A．可投资额、期限与设定报酬率不变时，未来储蓄能力与理财目标金额成正向关系 Ｂ．可投资额及储蓄能力不变时，达成同样理财目标的时间愈短，所需要的报酬率愈高 C．预期报酬率应列为最先调整的变数，来减轻高储蓄的压力 Ｄ．在其它条件不变而理财目标年限又无法延后时，只好降低理财目标金额 知识点：8.8 家庭预算 答案：解析： 6． 小刘月薪10000元，每月税保费为1200元、置装费500元、交通费及餐费800元、固定生活费用2000元、房贷本息为1500元，每月应有储蓄为1500元，则小刘的收支平衡点的月收入为（　　　　）元。 Ａ．9286元 　　Ｂ．7333元 Ｃ．6667元 　　Ｄ．8000元 知识点：8.7 家庭财务比率分析 答案：解析： ７． 王先生现年40岁，已工作15年，假设其每年税后收入12万元，支出8万元，若合理的理财收入为净值的8%，则其财务自由度为（ ）。 A.30%　　Ｂ.40% C.50% D.60% 知识点：8.7 家庭财务比率分析 答案：解析： 15×8%/8=60% 难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难） AFP试题 8. 许君以现金50万元购屋以供出租，假设15年后该屋将可以40万元出售，若欲达成每年8﹪的投资报酬率，则此15年