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关于当前形势下我行风险管理工作的指导意见 总行风险管理部 近期国家连续出台一系列宏观经济调控措施，控制货币信贷增长，加强土地管理，控制新开工项目，遏制某些行业的盲目投资和低水平扩张，这些举措将对银行信贷业务产生较大影响。我国今后一段时期的宏观经济形势、金融货币政策、利率和汇率市场都具有较大的不确定性。如何在新的宏观经济形势下进行合理的信贷投放，成为各家银行关注的焦点，因此，为加强对全行信贷投向的指导，根据国家发改委、央行和银监会《关于进一步加强产业政策和信贷政策协调配合控制信贷风险有关问题的通知》发改产业（2004）746号文、银监会《关于认真落实国家宏观调控政策进一步加强贷款风险管理的通知》银监通（2004）22号文、《关于防范国有划拨土地使用权抵押贷款风险的通》银监办通（2004）53号文、《中国人民银行办公厅关于转发制止钢铁电解铝水泥行业盲目投资若干意见的通知》银办发（2004）10 号、《中国银行业监督管理委员会关于全面清理在建和拟建项目固定资产贷款的通知》银监发[2004]29号、国务院办公厅《关于清理整顿各类开发区加强建设用地管理的通知》和央行《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》银发（2003）121号文等文件精神，结合我行实际情况，特制定我行在当前形势下风险管理工作的指导意见。 一、授信业务管理 （一）授信业务管理的总体指导原则 我行在当前形势下授信风险管理的总体原则是“科学发展、主动调控、坚持三性、优化结构。” “科学发展”，是指树立科学的发展观，处理好规模发展与风险控制之间的关系，尽快将发展重点由单纯资产规模扩张为中心转移到提高资本回报率为中心上来；“主动调控”，是指全行在业务拓展过程中，根据国家的政策、市场的变化和我行业务发展的实际情况，主动调控我行的业务发展速度、结构和投向，对盲目投资、低水平扩张、不符合国家产业政策和市场准入条件以及未按规定程序审批的项目不得发放新的贷款，对符合国家产业政策和市场准入条件的继续给予支持，以防范风险，实现持续发展。“坚持三性”，是指无论在何种形势下都必须坚持以安全性、流动性、效益性为经营原则，保持我行资产流动性，规避风险、提高资产营运效益，实现安全性、流动性、效益性的辩证统一。“优化结构”，是指分配好有限的信贷资源，优化我行信贷资源配置。在当前形势下，要提升个人金融比重、控制中长期贷款的过快发展，信贷投放行业把握优势行业、优化抵押担保结构等， 从而从整体上优化我行的信贷资产结构。 （二）当前形势下对公业务的具体要求 1、行业投向 各分行办理授信业务时，要严格执行目前宏观经济调控的政策要求，如对党政机关办公楼和培训中心、城市快速轨道交通、高尔夫球场、会展中心、各类开发区（园区）、大型购物中心、大学城、无项目现金流的市政基础设施等明令调控清理的项目，禁止各行对其进行新的资产业务营销，对于已发放的，要制订压缩计划，采取分批清理、逐步退出的措施；对钢铁、水泥、电解铝、纺织等从紧掌握的行业中处于行业前列的客户，要严格执行行业资本金要求，满足其合理的融资需求，对盲目投资、低水平重复建设的高耗能、高耗水、高污染的项目，要坚决按照国家有关规定和我行制度执行。 2、集团客户授信管理 根据银监局指示，要集中力量加强对集团客户授信业务的风险管理，控制贷款风险集中度和关联交易的风险，现对集团客户授信管理提出以下控制原则： （1）严格控制对集团客户和关联企业授信业务，特别是对于转制改制、扩张迅速、行业跨度大、地域跨度大、下属公司众多、从事资本市场运作的集团客户和关联企业要谨慎进入； （2）各分行在对一个集团内两家或两家以上企业授信时，必须对整个集团的经营情况和投资关系进行重点分析，对已授信企业进行集团客户授信管理，合并控制授信规模；实行集团客户授信管理后，总行授予分行对单个集团客户授信的审批权限为分行基准授权单位（A-B级信用等级）的2倍（含集团内所有企业），并替代原对单个企业的审批权限。 （3）对集团客户和关联企业的授信业务要加强担保要求，提高抵押贷款比例，要做到“看得见、摸得着和押得住”，特别是对我行已成为该集团客户主要授信业务银行的，因选择有效实物资产抵押方式操作，减少信用贷款和担保贷款的比重，严格限制集团企业内部互保。 （4）对集团客户授信要针对主营业务突出、现金流充裕的实体型企业，授信额度要与其固定资产、流动资产、销售收入规模相适应，我行授信业务必须明确实际资金用途，防止被关联企业挪用。 （5）原则上不对无主营业务、仅行使管理并表职能或从事资本市场运作的集团控股公司授信，现在已有的要逐步压缩或向实体企业转移。 （6）在进行集团客户授信时，若未对集团整体状况调查清楚、造成我行过度授信和资产损失的，应追究调查人员责任； （7）对某些不良资质的集团授信客户，总行将建立禁入名单制度，对全行