精细打理百万大户资产，充分盘活所有资金.docVIP

一、基本情况 家庭成员 年龄 教育程度 税后年收入 工作情况 健康状况 李先生 41岁 大专 300000 5年内稳定，长期难遇见 良好 妻子 39岁 中专 50000 不稳定 良好 孩子 8岁 ? ? ? ? 　　保险情况： 　　李先生：寿险55万、重疾10万、意外住院门疹各1万、养老48万（20年）。 　　妻子：寿险40万、重疾10万、意外住院门疹各5000。 　　二、财务状况 家庭资产负债表 家庭总资产 4610000 　现金及活期存款 20000 　保险现金价值 50000 　定期存款 100000 　国债 50000 　企业债、基金及股票（当期市值） 货币基金：100000 股票型基金：430000 股票：500000 　房地产 自住：700000 投资：490000 　汽车及家电 70000 　黄金及收藏品 100000 　其它 内部股：2000000 家庭总负债 40000 　信用卡贷款余额 4000 　汽车贷款余额 36000　剩余年限：1年 　其它 0 家庭收支情况 收入 支出 工资收入合计 98400（8200/月） 车贷支出 28800（2400/月） 租赁收入 21600（1800/月） 生活开销 84000（7000/月） 股利、股息 30000 医疗费 1200（100/月） 其它收入 200000 保险费 45000 ? ? 教育费 5000 ? ? 父母赡养费 20000 ? ? 其它（旅游等） 20000 合计 350000 ? 204000 　　三、家庭财务指标分析 指标名称 反映情况 合理区间 您的比率 点评 应急准备金 支出能力 3-6 12.63 储备的应急准备金过多 负债比率 综合偿债能力 20%-50% 1% 负债较低 财务自由度 理财能力 20%-100% 25% 理财情况很好 消费比率 消费支出情况 小于60% 38% 消费支出情况控制的比较好 偿债比率 债务压力情况 小于35% 10% 债务压力不大 净储蓄率 净储蓄/总收入 20%-60% 0% 储蓄过少 保险比率 保障情况 5%-10% 15% 保费支出过高 　　四、理财目标 　　1. 换房计划，约300万； 　　2. 小孩贮备大学出国留学费用； 　　3. 养老规划：8000元/月*25年。 　　五、理财方案 　　1. 降低紧急备用金至57000元 　　您的应急准备金过多，虽然较多的应急准备金可以帮助您更好的应付紧急突发事件，但是这将大大降低您的资产收益率。因此，如果您目前尚未面临需要大笔资金支出的情况，同时考虑到夫妻双方工作情况不太稳定，那么可以选择保留六个月的生活支出作为紧急备用金即可。您可以选择减少的资产包括：现金、活期存款、货币基金。在比例上应多配置货币基金，无论在流动性和收益率上，相比银行存款都有过之而不及。 　　2. 调整保险规划 　　您在保险方面支出过多，这不利于您有效利用资金理财，建议您可适当降低保费支出，将多出的资金用于其它理财投资。以下是根据您的财务状况制定的保险规划，供参考并与现在的投保险种比较，适当做出调整即可。特别是应该重视给您的孩子投保。 成员 投保险种 额度 估算年保费 保险期限 说明 先生 意外险 210万 2730元 一年一保 抵御意外风险，保障身故残疾责任 意外伤害医疗险 10万 400元 一年一保 解决意外伤害导致的医疗费用 定期寿险 85万 3145元 10年 通过保险解决各类贷款债务及生活负担风险，保障家庭资产安全 定期寿险 85万 4165元 15年 解决因万一身故无力承担子女学费风险，继续支撑孩子高等教育及创业基金 终身重大疾病险 45万 23625元 终身 随着人们工作压力增大，医疗费用攀升，重大疾病保险已必不可少。共20年缴费，保费有返还 定期重大疾病险 15万 2040元 20年 保障人生责任重大阶段的健康， 20年缴费，保费无返还，可作为终身重大疾病保险的有效补充 妻子 意外险 40万 520元 一年一保 抵御意外风险，保障身故残疾责任 意外伤害医疗险 2万 80元年 一年一保 解决意外伤害导致的医疗费用 定期寿险 15万 285元 10年 通过保险解决各类贷款债务及生活负担风险，保障家庭资产安全 定期寿险 15万 375元 15年 解决因万一身故无力承担子女学费风险，继续支撑孩子高等教育及创业基金 终身重大疾病险 10万 4580元 终身 随着人们工作 压力增大，医疗费用攀升，重大疾病保险已必不可少。共20年缴费，保费有返还 孩子 意外险 5万 65元 一年一保 保障意外身故残疾责任 意外伤害医疗险 1万 40元 一年一保 解决意外伤害导致的医疗费