最炫的您——風險規劃opp.ppt

20 認識『人生階段』 1. 世人都曉保險好,惟有功名忘不了. 古今將相今何在,荒塚一堆草沒了. 2. 世人都曉保險好,只有金錢忘不了. 終朝只恨聚無多,及到多時眼閉了. 3. 世人都曉保險好,只有嬌妻忘不了. 君在日日說恩情,人去妻小保險還. 4. 世人都曉保險好,只有兒孫忘不了. 癡心父母古來多,孝順子孫誰見了. . 生命何所求 把遺憾還諸大地, 把愛心.保障 , 留給至親的家人. 1. 災難頻傳 : 意外變故多 2. 痼疾猝發 : 難料病情多 3. 全民健保 : 醫療問題多 4. 人口老化 : 養老負擔多 5. 財產套牢 : 理財煩惱多 . 為何要理財？ 追求圓滿的經濟生活 提高生活品質 重視子女教育 安排儲蓄投資 計劃退休生活 1.及早為退休著手準備… 2.終身致力節稅…………… 3.養成儲蓄習慣………….. 4.嘗試定期地投資……….. 5.隨時準備一筆應急之準備金 6.隨時充電及補充理財知識. 7.利用人壽保險來保護資產…. 8.要有足夠資詢的專業財務顧問. 9.錢不一定要時刻保有在自己名下 10.趕快訂定遺囑……………… 摘錄自《 MONEY 》雜誌 平時當存錢. 有事不缺錢 . 投資穩賺錢 . 受益免稅錢 . 破產保住錢 . 萬一領大錢 . 壹 . 保守穩健型 : 買存款賺利息 ! 貳. 隨機運氣型 : 買股票賺差價 ! 參 . 智慧理財型 : 買壽險賺稅金 ! TRUST ME ! 投資壽險是轉帳不是開銷 為什麼要作財稅規劃? 1.不斷調高的土地公告價格. 2.台灣財富階級的資產,不動產佔82% 3.財稅的嚴格執行:【查核對象】 ??持股佔公司總股份50%以上之董監事. ?擁有不動產價值逾1000萬以上 ?高所得者 .進行電腦總歸戶後,資產透明化. .非量能課稅的終結者. 以小錢換大錢--------- 以現在搏將來--------- 以巨額折扣價 , 預購一筆 : 1.將來要支付的 財產稅 . 2.將來要償還的 借貸款 . 3.將來要籌措的 週轉金 . 4.將來要準備的 生活費 . 壹. 合法避稅的管道 : 轉作保費 合法避稅 . 貳. 有效減稅的策略 : 降低稅率 有效減稅 . 參. 受益免稅的投資 : 創造財富 受益免稅 . * * 從生涯規劃來談風險理財 最炫的您 主題 收入 孕育期 建設期 成熟期 空巢期 25 40 50 60 年齡 子女小 貸款多 收入不穩定 充實食衣住行 籌謀子女教育費用 管理身體健康 規劃退休生活 維生,保障退休生活 健康,維持健康身體 未來預期收入 預定退休費用完整轉移資產 根據美國財富（Ｆｏｒｔｕｎｅ）雜誌的統計１００位２５歲的年輕人，到達４０年後的退休年齡，只有１人富有；４人可以不必工作而財富不虞匱乏；其餘的５人必須繼續工作；12人破產；29人死亡；49人依賴退休金才能過一般水準的生活。 這些人的職業包括商人、律師、醫師、內勤人員等，並非一般人認為的『教育水準低的人』才會有這種財務困境。絕大多數人的毛病出於一理財投資計畫被拖到『永遠的明天』。不知道安全理財重要性的人，大多不了解退休後所要面對的問題，那就是『支出』還會繼續，但『收入』卻可能中斷。 好了歌 老天無情　 保險有義 平安與您心手相連 新加坡航空飛機失事 基隆颱風災情死亡人數已達二十九人 天災人禍 - 風險隨時發生 五個人生階段最佳理財診斷 人生理財第一階段 積極的二十 個人理財目標： 努力累積財富 投資理財組合建議 高風險投資60%+固定收益25% +保本10%+保險用5% 人生理財第二階段 築巢的三十 個人理財目標： 籌措購屋自備款、子女教育基金 投資理財組合建議 高風險投資50%+固定收益30% +保本10%+保險用10% 人生理財第三階段 希望的四十 個人理財目標： 房貸、老本、節稅、子女學雜費 投資理財組合建議 高風險投資40%+固定收益30% +保本15%+保險15% 人生理財第四階段 豐收的五十 個人理財目標： 尋求最強投資組合、降低投資風險、 存妥養老費用、規劃退休生涯 投資理財組合建議 高風險投資30%+固定收益40% +保本20%+保險10% 人生理財第五階段 尊貴的六十 個人理財目標： 快樂享受生活、預立遺囑安排遺產 資理財組合建議 高風險投資0%+固定收益50% +保本25%+保險25% 22 * * * * L