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* 案例分析 某保险公司早在1996年3月通过代理人承保了一辆全新桑塔纳牌出租汽车的车辆损失险，同时附加全车盗抢险。保险金额为162000万元人民币。以后连年续保，保险金额一直未加调整。2000年4月该车全车失窃，3个月后保险公司给予赔偿，赔偿金额为49600元。被保险人认为这一赔偿金额与保险金额严重不符，遂拒绝接受，要求保险公司按照保险金额来计算赔偿金额。 你认为保险公司应如何赔偿？ * * * 第十四章 机动车辆保险 * 第十四章 机动车辆保险 一、机动车辆保险概述 二、机动车辆损失保险 三、机动车辆第三者责任险 四、机动车辆保险其他基本险及附加险 * 一、机动车辆保险概述 机动车辆保险是指以汽车、拖拉机、摩托车以及各种专用车、特种车为保险标的的保险。 * 1.1 机动车辆保险的发展 第一张机动车辆保险单——汽车第三者责任保险单：英国法律意外保险公司 机动车辆保险在财产险保费收入中的重要地位 2003年1月1日开始在全国范围内实行机动车辆费率市场化改革 2006年7月1日实施《机动车交通事故责任强制保险条例》 * 1.2 机动车辆面临的风险 — 财产损失风险  — 人员伤亡风险 机动车辆本身的损坏、灭失 其他财产损坏、灭失 车上财产 车下财产 驾驶员本人 车上其他人员 车下人员 * 1.3 机动车辆保险产品简介 基本险 — 机动车辆损失保险 — 机动车辆第三者责任保险 附加险 — 以机动车辆损失险为基本险的附加险主要有玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、不计免赔率特约条款等。 — 基于第三者责任险的附加险常见的有车上货物责任险、车载货物掉落责任险、交通事故精神损害赔偿责任险，油污污染责任保险等。 * 1.3 机动车辆保险产品简介 机动车辆损失保险以保险车辆本身为保险标的，当保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。机动车辆第三者责任保险以被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆的过程中发生的交通事故中依法应该承担的民事赔偿责任作为保险标的。分为：机动车交通事故责任强制保险和机动车第三者责任商业保险。  * 第十四章 机动车辆保险 一、机动车辆保险概述 二、机动车辆损失保险 三、机动车辆第三者责任险 四、机动车辆保险其他基本险及附加险 * 二、 机动车辆损失保险 机动车辆损失保险的保险标的是保险车辆本身，当保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。 * 2.1 保险责任 自然灾害和意外事故①碰撞、倾覆、坠落；②火灾、爆炸；③外界物体坠落、倒塌；④暴风、龙卷风；⑤雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；⑥地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑦载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。 施救费用 以中国保险行业协会机动车商业保险行业基本条款A款为例 * 2.2 责任免除 除外的损失原因 除外的损失和费用 免赔率 其他不属于保险责任范围内的损失和费用 * 2.3 保险金额 保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任： 按投保时被保险机动车的新车购置价确定； 按投保时保险车辆的实际价值确定； 在投保时被保险机动车辆的新车购置价内协商确定。 * 2.4 保险赔付 按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：（1）发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。 （2）发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值 按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定的：（1）发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，以保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险金额计算赔偿。（2）发生部分损失时，按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。 * 2.4 保险赔付 施救费用赔偿的计算：施救费用在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。 残值被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。 事故责任比例 重复保险的情况 保险合同终止的情况 * 第十四章 机动车辆保险 一、机动车辆保险概述 二、机动车辆损失保险 三、机动车辆第三者责任险 四、机动车辆保险其他基本险