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ⅩⅩ农村商业银行客户经理管理办法 （征求意见稿） 第一章 总 则 第一条 为了进一步加强ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称ⅩⅩ农村商业银行）客户经理的管理，在充分总结原有客户经理管理模式和经验的基础上，本着以客户为中心，以市场为导向的原则，特制定本办法。 第二条 本办法所称的客户经理为从事信贷业务营销的工作人员。 第二章 职 责 第三条 客户经理具有以下职责： （一）进行信贷业务营销（受理）工作，宣传ⅩⅩ农村商业银行的信贷产品，做好客户与ⅩⅩ农村商业银行的联络员，全面考查客户的实际情况和业务需求，为客户提供全方位的金融服务，在保证合规经营的基础上，营销各项产品，维护ⅩⅩ农村商业银行信誉与利益； （二）经办具体信贷业务，进行贷款项目的调查、评价，撰写调查报告、组织相关材料，及时更新贷款客户档案资料； （三）负责组织客户信用等级评定材料和额度授信材料； （四）与客户（包括担保人）签订借款合同、抵押合同、质押合同、保证合同等合同文本，对其有效性负责; （五）负责办理抵押财产的评估、保险、抵（质）押登记; （六）负责最高额抵押担保贷款后续发放前，到相关部门查询抵押物是否涉及被查封、扣押、监管、其他顺序抵押； （七）负责将贷款材料组织齐全、准确、完整经审批人发放前审查后移交信贷会计发放贷款; （八）做好贷款卡年检审查工作，在发放贷款前查询客户征信报告，并确保发放时贷款卡处于有效状态； （九）对每笔贷款建立备查簿，落实贷款用款计划，按时做好贷款到期前的管理工作，准确掌握和有效监控客户的还款资金来源，提前一个月督促客户筹集偿贷资金，到期及时回收贷款本息； 负责信贷资产风险分类及信贷管理信息系统录入工作； （十）负责信贷业务的贷后管理工作，撰写贷后检查报告； （十一）做好风险防范工作，发现客户出现重大危机事件或潜在风险因素必须及时报告相关领导，以便及时研究相应对策，有效规避风险； （十二）收集客户信息、反馈客户需求、监测客户存贷款变化情况； （十三）完成各级领导交办的其他工作。 第三章 营销行为规范 第四条 客户经理营销过程中应尽职、自律，规避不良行为，如有违反将严格追究相关责任，给客户造成损失的责任自负，并按我行规章制度处罚。 （一）严禁到客户处吃、拿、卡、要、报； （二）不得向所服务客户借款、借物、借车及以低于市场价格购买商品； （三）严禁收受任何形式的商业贿赂; （四）严禁诱导评估机构出具失实评估报告; （五）严禁泄漏客户机密； （六）严禁向客户提供ⅩⅩ农村商业银行信贷业务管理办法等制度性文件，避免客户知悉、传播ⅩⅩ农村商业银行机密文件；严禁以任何方式向客户透漏ⅩⅩ农村商业银行各项制度的暂时性缺陷； （七）严禁以发放贷款为目的，教唆客户或与客户串通伪造、变造贷款申报材料； （八）严禁为了回避审批权限、套取绩效工资而恶意拆分贷款； （九）严禁在客户拟偿还贷款时制止客户或劝说客户推迟还款； （十）客户经理开展信贷营销工作不得乘坐客户车辆（客户为提高抵押登记、保险等环节效率主动提供车辆的除外）； （十一）严禁客户经理代客户保管印鉴、印章、支付结算凭证等与账户管理和支付结算业务相关的实物； （十二）严禁客户经理代客户办理银行结算账户的开立、客户预留印鉴的变更、支票等重要空白凭证的购买、资金汇划支付和存款等支付结算业务及归还贷款本息业务； （十三）对于客户经理的直系亲属任高级管理者或在财务、会计等关键岗位任职的客户，客户经理应事前向分管副总经理声明，以便按照回避原则安排其他客户经理为客户服务，营销成果仍然按照客户经理考核办法执行。对于确因工作需要无法回避的，须经主管行长批准同意； （十四）主办客户经理营销的项目其他客户经理不得介入，因业务开展需要，有必要由其他客户经理介入时，需请示分管副总经理，经协调同意后方可介入营销； （十五）其他规章制度明令禁止的行为。 第四章 素质要求 第五条 客户经理应具备以下素质： （一）熟练掌握信贷业务有关规章、制度、操作流程； （二）基本掌握财务报表、主要财务数据、主要财务指标等内容的含义，能够进行基本的财务分析； （三）了解评估业务常识，能够对抵押物进行初步估值； （四）了解信贷业务相关的法律基础知识； （五）基本了解各行业、产业状况，掌握国家限入行业、产业动态； （六）基本了解必要的商务礼仪，在提高自身威信的同时，树立我行客户经理队伍整体形象； （七）基本掌握必要的商务谈判技巧，提高同客户谈判的能力和水平。 第五章 退出制度 第六条 赋予经营部门副总经理、总经理一票否决权，副总经理、总经理有权根据客户经理表现决定所辖客户经理的退出，依此方式被否决的客户经理，如不被其他副总经理接收，则自然退出客户经理队伍。 第七条 对出现不良贷款在六个月后仍未收回，则下岗清收不良贷款