专题iii风险管理方法-山东大学课程中心.ppt

2.按所有权分 （1）一个母公司拥有的专业自保公司 （2）多个母公司拥有的专业自保公司 （3）协会专业自保公司：职业团体、行业组织设立：赔偿时按各成员所缴保费比例 （4）租借专业自保公司和单元保障公司 3.按照经营范围 （1）纯粹专业自保公司 （2）对外经营的专业自保公司 4.按照职能分类 （1）直接保险业务 （2）从事再保险业务 5.按地点分类 （1）设在离岸金融市场 （2）设在国内 9.5.2设立专业自保公司的可行性 一、设立专业自保公司的前提条件 （1）母公司有良好的风险控制能力 （2）对每种风险确定自留水平 （3）有足够多的保险费收入 （4）与直接保险市场和再保险市场合作，获得外界咨询服务 二、调查损失的历史 母公司由保险人支付的赔款和自留的损失 5年的责任损失 10年财产损失数据 调整历史数据 三、现有保险计划 收集以往5-10年的各种保费、保费折扣和保险责任范围的数据与资料 考虑母公司、子公司经营地区的保险法规 四、现金流量 保费收到时间 分保费缴付时间 直接保险和再保险赔款时间 保费收入与赔付之间的时间差 五、需要外界提供的服务 风险控制调查、理赔、其他技术性服务 六、地点选择 （1）国内 （2）离岸金融市场 Case:中海石油保险有限公司 2000年8月，中国海洋石油总公司（以下简称“中国海油”）在香港设立自保公司，公司全称“中海石油保险有限公司”（英文名称CNOOC Insurance Limited，以下简称CIL）。 CIL最初资本金为200万港元——对设立自保公司的最低资本金要求。 首家专业化自保公司——石油打造综合金融帝国 2012年10月10日，中国石油天然气集团公司、中国石油天然气股份有限公司共同发起筹建中石油专属财产保险股份有限公司，注册资本人民币50亿元，注册地新疆克拉玛依市。 ??? 目前，中石油集团集聚了银行、信托、金融租赁、保险以及即将开展的专属保险等多张金融机构牌照。下辖昆仑银行、昆仑信托、昆仑金融租赁、昆仑保险经纪、中油财务、中油资产、天津排放权交易所等金融机构，并与意大利忠利保险合资设立了中意人寿、中意财险等机构。 ????中石油抢滩国内首家自保公司，今后该集团保单会将由中石油专属财产保险股份有限公司打理。 铁路专业自保公司 继中石油专属自保公司开业后，第二家专业自保公司开业在即。 据保监会2015年2月5日消息，正式批复中国铁路总公司设立中国铁路财产保险(自保)有限公司。公司注册资本为20亿元人民币，注册地北京。 山东大学张芳洁 山东大学张芳洁 山东大学张芳洁 山东大学张芳洁 山东大学张芳洁 山东大学张芳洁 山东大学张芳洁 山东大学张芳洁 山东大学张芳洁 山东大学张芳洁 山东大学张芳洁 山东大学张芳洁 第九章 风险自留 9.1自留风险 9.1.1自留风险的含义 自留风险是指面临风险的企业或单位自己承担风险所导致的损失，并做好相应的资金安排。 9.1.2自留风险的特点 9.1.2自留风险的特点 1.自留风险的实质是：当损失发生后受损单位通过资金融通来弥补经济损失，即在损失发生后自行提供财务保障。 2.自留风险也许是无奈的选择。 3.自留风险可分为主动的、有意识的、有计划的自留和被动的、无意识的、无计划的自留。 9.1.3自留风险的筹资措施 1.现收现付 2.建立非基金制的准备金。 3.专用基金。 4.专业自保公司 9.1.4确定自留风险时所要考虑的因素 a.成本与服务相比较 b.期望损失与财务实力相适应 c.机会成本的影响 9.2风险自留的利弊分析 利： （1）节省了保费附加 （2）减少了保险市场波动引起的风险 （3）减少了道德风险 （4）避免了可能由于信息不对称而造成的过高的保费 （5）避免了由于保险价格监管而带来的隐性税金 （6）资金的持续使用 弊： （1）增加自留带来的更高风险增大了企业陷入财务困境的可能性 （2）可能对债权人、雇员、供应商和客户造成负面影响，以他们以不够优惠的条件与企业签订合同。 （3）可能迫使企业去筹集昂贵的外部资金，放弃一些有利可图的机会。 （4）可能减少期望税负，丧失了保险将索赔支付和索赔服务的责任捆绑在一起而可能丧失的好处。 （5）在其他条件不变的情况下，增加风险自留的相关成本会随企业所有权的经营活动性质的不同而改变。 意外损失基金 建立意外损失基金作为风险自留的一项措施，有以下优点： １.节省保险费。 ２.促进企业经营稳定。建立意外损失基金可以增强企业补偿风险损失的能力，弥补将损失直接摊入经营成本的不足。 ３.基金投资可以获利。对于所积累的意外损失基金，经济单位可以利用时间差进行投资获利。 ４.道德风险减少。