个人理财设计论文.doc

毕 业 论 文 论文题目 谈新理财环境下个人如何理财 学生姓名 肖加波 　　　　 学号1151201467644 入学时间 11秋 　　　　专业 现代文员 电大(分 校) 城 口 电 大 重 庆 广 播 电 视 大 学 2013年 11月 25日 谈新理财环境下个人如何理财 个人理财是以经济学为原则 会计学为基础 财务学为手段的一门实用科学 由于资源的稀缺性 迫使我们必须做选择 而理财行为就是寻求代价最少 收益最大的一种选择让有限的资源得以发挥更大的作用 这也是经济学的基本原则 对资金的筹措及运用 财务会计学可以提供最佳的策略及方法，以最少的成本取得资源 并进行有效的配置 为应对景气循环及环境的变化 确定符合自身实际和愿望的个人理财目标组合。 一、个人合理理财目标的参考因素 个人理财首先要确定合理理财目标的参考因素 （一）个人风险特征 风险是一个客观的概念 这意味着风险是可以被度量的。 对于一个确定的风险，在不同的感受主体那里会有完全不同的感受和态度。个人的风险特征是其理财过程需要考虑的最重要的一个因素。 １.风险偏好。这反映的是个体主观上对风险的态度。风险其实就是一种不确定性 而这种不确定性在不同个体心理上产生的影响是不同的。产生这种不同的风险偏好的原因非常复杂。与其所处的文化氛围，成长环境有很深的联系。比如通常一个乐观主义者是风险偏好型的，而悲观主义者通常厌恶任何风险。因为不确定性意味着有好有坏，乐观主义者常常只看到事物好的一面，而悲观主义者常常看到的是不好的一面。 ２.风险认知度。这也是影响一个人对风险态度的心理因素，因为风险的形成非常复杂，也不容易为人了解，这样，同一个风险每个人对其认知的水平就是不一样。一个人对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验。比如房地产市场和股票市场都具有很高的风险。但由于过去的几年里中国股票市场一路调整而房地产市场一路走高 结果人们普遍低估了房地产市场的风险而夸大了股票市场的风险。 ３.风险承受力。同样的一个风险对不同的人影响也是不一样的，这是客观的指标，可以用一种损失对其生活的影响来衡量。同一种损失对不同的人影响也是不一样的，这就是每个人的实际风险承受度是不一样的。 总之，上述三个方面就构成了一个人的风险特征 所以具有不同风险特征的人就应当采用不同的理财方式 （二）渠道偏好 由于每个人积累的经验，工作或社会关系的原因。而对某些投资渠道有特别的喜好或厌恶，因此一个人在考虑其财务资源安排的时候难免有所偏好，这种偏好只要不走极端， 原则上是应当尊重的。比如温州地区的人对实业投资和房地 产投资等实实在在的投资渠道比较偏好 而对虚拟经济相对 较冷淡。 （三）知识水平 一个人的知识水平和信息获取的通道对其适合的投资渠道、产品和投资方式也会产生很大影响。比如，外汇交易投资方式显然就不适合偏远地区一个只有初中文化水平的养猪专业户，尽管其很有钱，也不愿意承担这种风险。 （四）生活方式 每个人每天都在自己生活的圈子里转个不停，彼此的生 活方式截然不同，所以他们面对的投资方式也不尽相同。清闲的人可以有很多时间去炒股票、黄金、外汇等，但是忙碌的人却不能时时刻刻来做投资，他们或许只能找一些比较专业的理财机构或是投资一些相对稳定而不花费时间的理财产品。生活方式的不同决定了人们理财方式的不同在明确了个人风险特征之后 就要根据自己的财务状况。按照投资渠道偏好，知识水平和生活方式，制定自己的理财策略，用最小的投资获得最大的收益。 二、新理财环境的特点 如今面对日益变化的理财环境 我们是不是也要一成不 变，或者是要做出改变呢？答案肯定是要做出应对变化的 以下是与传统理财环境相比，新理财环境的特点： （一）通化膨胀 通货膨胀是指纸币的发行量超过商品流通中所需要的货币量而引起的货币贬值、物价上涨的情况。是纸币流通条 件下特有的一种社会经济现象。从不同的角度来看，通货膨胀的影响主要体现在，一是对生产发展的影响。首先，通货膨胀使企业的各项专用基金贬值，从而使企业的设备更新和技术改造难以进行。其次，由于原材料等初级产品的价格上涨往往快于产成品，从而会增加生产投资的风险和经营成本。再次，生产者以物价上涨为由要求涨工资，若得不到满足，将影响生产情绪，从而影响劳动生产率的提高。二是对流通环节的影响。首先，通货膨胀使市场价格信号失真，导致价格水平的升降不能真实反映商品供应关系的变化，失真的价格会使资源盲目流动组合。从而引起社会资源的巨大浪费，其次为了保值和防止物价进一步上涨,人们会尽快把手中的货币换成商品,使货币流通速度加快,商品供应更加短缺 从