银行管理学复习资料完整版.docVIP

商业银行概述 本章重要概念 1、商业银行 商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 首先，商业银行具有一般的企业特征。获得最大利润既是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。 其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，商业银行的活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是货币信用领域。一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。 第三，商业银行不同于其他金融机构。和中央银行相比较，商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构，而中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。中央银行创造的是基础货币，并在整个金融体系中具有超然的地位，承担着领导者的职责。和其他金融机构相比较，商业银行能够提供更多的、更全面的金融服务，能够吸收或其存款。而其他金融机构不能吸收或其存款，只能提供某一方面或某几方面的金融服务。现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”的综合银行发展。 2、信用中介 信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。商业银行通过信用中介职能能实现资本盈余与短缺之间的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权。 信用中介是商业银行最基本的功能，发挥这一功能有以下作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。 3、支付中介 支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转业存款等货币经营业务的职能。支付中介职能是商业银行的传统职能。 商业银行在发挥其支付中介职能过程中，具有两个明显的作用：首先，它可使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。其次，它可节约社会流通费用，增加生产资本投入。 4、分行制 分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行，这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处需由总行领导指挥。 分行制银行按照管理方式不同，又可进一步划分为总行制和总管理处制。总行制是指总行除管理、控制各分支行以外，本身也对外营业，办理业务；而在总管理处制度下，总管理处只负责管理控制各分支行，其本身不对外营业，在总管理处所在地另设分支行对外营业。 大多数国家都实行分行制，这是因为，和单一银行制相比，实行分行制的优点非常明显： 首先，它有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。 其次，它便于银行使用现代化的管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。 第三，有利于银行调剂资金、转移信用、分散和减轻多种风险。 第四，总行家数少，有利于国家调控和管理，其业务经营范围受地方政府干预小。 第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。 总分行制的缺点：增加了银行管理的难度；银行规模过大也易于形成垄断。 5、持股公司制 银行持股公司制又称集团银行制。即由一个集团成立持股公司，通过股权公司收购或控制若干独立银行的商业银行制度。被控制的银行在法律上是独立的，但是业务活动要受控于股权公司。 6、流动性 所谓流动性，是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，越容易变现，则该项资产的流动性就越强。 流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。 从资产方面，保持流动性的方法是保持分层次的准备资产。准备资产指银行的现金资产和短期有价证券，其中现金资产是第一准备，包括库存现金、同业存款、中央银行存款。短期有价证券如短期政府公债等，称为第二准备。 从负债方面，保持流动性的主要策略是增加主动性负债。（1）直接向中央银行借款；（2）向中央银行再贴现；（3）发行可转让存单；（4）向其它银行借款；（5）利用回购协议等。 复习思考题 什么是商业银行？它有哪些功能？ 商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行主要有以下功能： （一）信用中介职能 信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。商业银行通过信用中介职能能实现资本盈余与短缺之间的调剂，并不