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保险学（第2版）课件第十三章 保险规划与购买决策
第十三章 保险规划与购买决策 保险在家庭理财规划中的功能 风险保障 储蓄 资产保护 资金融通 避税 规避通货膨胀和利率风险 我国社会经济转轨因素分析 人口老龄化问题 家庭规模小型化问题 政府职能的转变 人口素质的提高 传统观念的转变 收入快速增长与个人资产多样化 影响人们保险需求的因素 风险因素 保费附加 收入和财富 信息 其他保障来源 非货币损失 保险规划的基本原则 转移风险的原则 量力而行的原则 高额损失优先原则 合理搭配险种的原则 保险规划的基本步骤 确定保险标的 选择保险产品 确定保险金额 确定保险期限 选择合适的保险公司 签订保险合同 定期审查与调整保险计划 需要调整保险计划的几种情形 1.经济状况改变。 2.家庭责任改变。 3.工作环境改变。 4.生涯变动。 生涯规划与理财活动 1．探索期——就业前的准备（约15～24岁） 2．建立期——从职场新人到独立贡献者（约25～34岁） 3．稳定期——确定生涯方向（约35～44岁） 4．维持期——最具有投资力的年龄层（约45～54岁） 5．高原期——退休前的准备（约55～60岁） 6．退休期——退休后享受生活（60岁以后） 收入水平与保险规划 高收入阶层 高薪阶层 中低收入阶层 相关案例分析 * *
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