4 保险的基本原则 保险学 教学课件.pptVIP

§4 保险的基本原则 [主要教学内容] 保险利益原则 最大诚信原则 损失补偿原则 近因原则 [教学目的] 通过本章学习使学生掌握保险运营的基 本原则，并能够将其运用于保险实务中。 [教学手段] 案例教学 §4.1 保险利益原则 (内容 意义 构成条件 应用) insurable interest，即可保利益。 但我国保险法上称为保险利益。《法》12：保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 二、保险利益原则的意义 1、限制损害补偿的程度 （防止从保险中获利） 2、避免将保险变为赌博（无保险利益也可投保无异于赌博） 3、防止道德风险的发生（欺诈、谋杀。。。） 三、保险利益构成的条件 1、合法的利益（不正当手段获得的利益、非法的利益不可以） 2、确定的利益 （不能是主观臆断的利益。是客观存在的。） 3、经济上的利益（能用货币衡量） 四、保险利益原则的应用 （一）财产保险的保险利益来源 1、财产所有人对其所有的财产具有保险利益 ； 2、财产的经营管理人对其经营管理的财产具有保险利益 3、抵押权人、质权人对抵押、出质的财产具有保险利益 4、财产的保管人、承运人对保管、承运的财产具有保险利益 5、投保人对合法的、预期的利益具有保险利益 案例3-1：到期承租房屋遭火受损 保险公司是否赔偿？ 案情介绍： 1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为一年。当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。保险公司认为租赁合同到期后，A公司对印刷厂厂房已不存在保险利益，故不赔偿厂房修理费53000元。您认为合理吗？为什么？ 案例评析： 提示： 1、投保时投保人是否具有保险利益？ 2、保险事故发生时，A公司对厂房是否仍具有保险利益 ？ 我国《民法通则》第50条规定：“民事法律行为可采取 书面形式、口头形式或者其它形式。” （二）人身保险的保险利益来源 《法》31：投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 　除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 　　订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 案例3-2： 李某与妻子马某于2000年协议离婚，双方约定8岁的儿子和马某一起生活，每周六儿子到李某处生活一天。后来李某与赵某再婚，由于李某的儿子活泼可爱，加上赵某不能生育，所以特别喜欢李某的儿子。于2002年5月份以孩子母亲的身份为孩子买了人身保险合同，约定受益人为李某。2003年6月，发生了保险事故，李某的孩子死亡。李某向保险公司提出索赔，保险公司以赵某对保险标的不具有保险利益为由，拒绝支付保险金。赵某遂将保险公司起诉到法院，经过法院审理认定，保险合同无效，保险公司没有支付保险金的义务。 你同意法院的处理意见吗？问题的关键在哪？ 问题的关键：赵某和孩子之间是否有保险利益？ 本案当中，由于孩子双方的父母都健在，而且孩子并不和赵某生活在一起，在赵某和孩子之间不存在任何的法律上的抚养关系，赵某也就不享有保险利益，所以该保险合同无效。 案例3-3 蓝某和其妻子赫某结婚，一直未能生育。2001年9月30日，蓝某得知当地的派出所捡到一名弃婴，二人与派出所办理了领养手续，并且给该婴儿起名为蓝倩，并且为蓝倩上了户口。2002年1月23日，蓝某到某保险公司为蓝倩购买了一份人身保险，并交纳了3000元保险费，受益人为蓝某。根据保险合同的约定，蓝倩发生意外伤害身故，保险公司支付保险金50000元。2002年，蓝倩由于意外事故，溺水身亡。在办理理赔的时候，保险公司以蓝某不具有保险利益拒绝赔付