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新生支付有限公司文件 新生信息 〔2017〕 关于下发《新生支付有限公司 2017 年风险管理报告》的通知 新生支付各单位： 为构建新生支付有限公司 （以下简称“新生支付”）风险 报告管理体系，进一步提升公司风险管理水平，现下发 《新 生支付有限公司2017 年风险管理报告》。 特此通知 新生支付有限公司 2018 年1 月5 日 1 新生支付有限公司 2017 年风险管理报告 年度风险管理报告旨在通过总结行业以及公司整体业 务发展状态、生态圈建设整体态势，以及年度合规监管政策 等，汇总重点业务的风险状态，提示重大风险，提升新生支 付风险管理水平，现将2017 年风险管理工作汇报如下： 一、外部环境与风险态势概述 2017 年上半年，针对支付机构外部监管形势趋严:近期 中国人民银行办公厅下发《关于加强开户管理及可疑交易报 告后续控制措施的通知》主要明确：加强开户管理，有效防 范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为；加强可疑交易 报告后续控制措施，切实提高洗钱风险防控能力和水平；《中 国人民银行办公厅关于限期停止为违规交易场所提供支付 结算服务的通知》主要明确：加强对特约商户资质审核、加 强对受理终端和网络支付接口的管理等做出了明确要求； 《中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通 知》、《加强交易场所类特约商户资质审核和风险监测+严禁 为非法交易场所提供支付结算服务》等通知，重点对打击电 信网络新型违法犯罪专项工作提出指导，要求支付机构加强 账户实名制管理和转账管理，强化可疑交易监测，健全紧急 止付和快速冻结机制，加大对无证机构的打击力度，强化银 行卡信息安全管理，对收单机构在商户真实性管理、结算账 2 户信息管理、黑名单管理、受理终端管理、银行卡收单业务 外包管理等方面提出了更高要求，整体监管形势较为严峻， 外部监管合法合规经营趋于严格，风控管理预警、防范压力 剧增。2017 年下半年以来，外部监管机构密集发文，呈现对 支付机构强监管的态势，人民银行相继发布“217 号文” 《关 于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，重点检 查持证机构给无证机构提供支付清算的违规行为；“281 号 文” 《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》，要求建 立支付创新业务提前评估报告机制，严禁采用低价倾销、交 叉补贴等手段破坏市场秩序，进一步严控代收业务管理，禁 止转接代收交易接口，严禁为无证机构提供支付接口，打击 直连模式，加大对支付违规的处罚力度等；“296 号文”《中 国人民银行关于印发条码支付业务规范（试行）的通知》， 对二维码支付业务下了正式定论，基于二维码做聚合支付业 务的非持牌机构也给与定位，明确支付服务主体需“持证上 岗”的要求，在业务管理上要求重在牌照要求和限额管理。 现结合新生支付现状，确立“依托制度流程优化，促进 长效机制建设，以风险防控促业务发展”的风险管理理念， 通过加强内控体系建设，保证各项业务发展风险防控的全覆 盖。建设健全的全面风险管控体系，特出 2017 年度风险管 理报告进行自我督促与提升。 二、各业务条线目前面临的风险态势 ㈠ 网络支付业务 3 １.合规风险 ⑴ 接口转接 商户不得将相关网关接口、标识等用于受理协议许可范 围以外的用途，也不得供受理协议许可范围以外的第三方进 行交易的使用。对于违反该条款的，支付机构保留向商户追 索损失及要求额外罚款的权利。且根据《非银行支付机构网 络支付业务管理办法》规定，支付账户不得透支，不得出借、 出租、出售，不得利用支付账户从事或者协助他人从事非法 活动。 应实行对商户定期巡检机制，以每季度为时间节点，针 对发现没有新生接口的商户立即暂停其交易并进行清退处 理。并加严商户准入条件及评级标准，针对监管政策及业务 特性不断优化