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中小企业股权质押贷款案例分析 2011年07月08日 15:14???来源：中国经济网综合??? [推荐朋友] [打印本稿] [字号 大 中 小] ????案例一、 ????长沙市深长快速有限公司在长沙市工商局成功办理了星城首例股权质押登记。通过股权质押，该公司融资3800万元，长沙市深长快速有限公司也成为长沙市首家通过股权出质获得贷款的企业。据长沙市工商局注册分局局长薄京梨介绍，该公司日前向该部门提交了股权出质申请，以其公司的出质股权作为质押，向上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行贷款3800万，工商部门审查后受理并核准了股权出质申请。 ????今年以来，融资难是民营企业面临的最突出的不利因素之一。长沙市工商部门密切关注民营企业严峻的生存态势，立足自身职能，积极探索帮助企业拓宽融资渠道的有效举措。 ????在大力推动企业通过动产抵押登记获得担保贷款的同时，长沙工商也在推进股权质押融资，主要是鼓励非上市公司的股东将持有的公司股权作担保向银行申请贷款。而股权出质登记提高了股权质押的公示效力，相对降低了贷款风险，对改善民营企业的融资条件提供帮助。 ????据统计，截至11月底，长沙市现有36492户有限责任公司和非上市股份有限公司，涉及注册资金达1013亿元，如果其中有十分之一的股权进行出质，融资潜力将相当巨大。 ????据了解，股权质押融资是一种融资新方式，公司股东可以将手中的股权质押给银行、公司、典当行，双方谈好质押金额，签订股权质押协议，到工商部门办理登记即可。薄京梨表示，只要企业资料齐全，符合法律程序，企业可随到随办，且不收任何费用。 ????案例二、 ????邵武中竹纸业有限责任公司(以下简称中竹纸业)与上海浦东发展银行股份有限公司温州分行，签订了邵武市首份股权质押合同，获贷款额1.87亿元。这也是迄今为止我市数额最大的一笔股权质押贷款。 ????中竹纸业是我市一家注册资龙头企业，因发展需要，与浦发银行达成了亿元贷款意向，因无法提供可抵押的不动产，贷款陷入困境。市工商部门获悉情况后，一方面建议中竹纸业以相应的股权作质押担保，并派业务骨干指导企业完善资料、填写相关表格，用一天时间就为其办理了所有的股权质押登记手续；另一方面，积极与银行沟通协商，得到了银行的认可，并以最快速度为中竹纸业提供了1.87亿元贷款。 ????“股权质押贷款让企业的‘死钱’变成了‘活钱’。”南平市工商局局长吴子华介绍：股权质押是指以公司股东股权为标的物而设定的质押行为。相对于其他担保方式，股权质押具有成本较低、手续简便、效率高等特点。同时，股权质押经工商部门登记后即具备物权效力，且股权在押期间因被工商部门锁定即无法进行转让，可有效降低银行风险。 ????据了解，为帮助解决中小企业融资难问题，进一步拓宽融资渠道，市工商局认真研究《物权法》，大胆创新，先行先试，在工商总局10月1日出台有关办法前的7月份，便在全省率先提供股权质押登记服务，至目前已为邵武中竹纸业有限公司等6家企业提供股权质押登记服务，帮企业融资2.05亿元 ????案例分析： ????由于中小企业无法进入正规的资本市场进行直接融资，银行贷款就成了我国中小企业融资的重要途径之一，上述案例中的深长快速有限公司和邵武中竹纸业有限责任公司就是使用了银行贷款这一途径进行融资的。而且都是通过股权质押的方式向银行贷款的。那么什么是股权质押贷款？质押贷款与抵押贷款又有什么区别？现在中小企业的融资问题又有什么？带着诸如此类的问题，下面将一一进行分析。 ????一、银行贷款方式有什么？抵押贷款和质押贷款又有什么区别？ ????银行贷款的贷款方式包括信用贷款，担保贷款和票据贴现。其中，担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 ????质押贷款，指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。抵押贷款，指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。????最简单地说，抵押贷款是指以不转移债务人或第三人提供的财产的占有现状，仅以此作为担保物的贷款形式；而质押贷款是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交借款银行占有，并以此作为贷款担保的贷款形式。????可以抵押的除了不动产，还有其他记名物权，即“准不动产”，如车辆、船舶、航空器等。可以质押的除了动产，还有债券、股票提单等有价证据 ????二、中小企业银行贷款难还是易？为什么？ ????从案例可得，企业可以用股权质押等方式就能得到银行的贷款，进而达到融资的目的。然而，是否中各个中小企业都能简单快捷地得到银行的贷款呢？向银行贷款容易吗？ ????据有关部门统计，受多重因素影响，2008以来我市中小企业的“贷款难”问题日益凸显。全市现有的15多万户中小企业