重塑信任理性求变优化方法-亿欧.PDF

安永与国际金融协会合作开展的第八次 全球银行风险管理年度调查 重塑信任、理性求变、 优化方法 实现银行风险管理的根本转变 目录 1 摘要 5 管理新风险，提高竞争力 16 引领数字化风险管理转型 25 运行三道防线 30 管理行为风险等非金融风险需确保成本效益 37 保持弹性，抵御网络风险 44 研究方法和参与机构 46 联系我们 摘要 重塑信任、理性求变、优化方法 | 1 | 永与国际金融协会（Institute of 风险管理转型的三个阶段 International Finance，IIF）曾在去年联合 安发布《迈向成功的蓝图——第七次全球银行 风险管理进程包括三个阶段（见表1）： 风险管理年度调查》，报告显示银行业即将迎来风险 1. 重塑信任：遵守全球监管议程并重塑公众对银行业的 管理关键转折点。七年多来，银行一直致力于强化风险 信任是第一阶段的工作重点。监管议程起初相对 职能。去年的年度调查结果显示，银行设定了一个为期 谨慎，但之后行为监管范围逐渐扩大。银行要对现有 十五年的风险管理转型目标，而本年度调查结果表明， 框架进行战略性调整，然后重新设计总体风险管理 银行在转型期间将面临众多全新挑战。 架构，特别是实施风险管理三道防线法。由于这样做 的目的是提高风险与控制的有效性，而无需考虑成本 效益问题，因此，增加员工数量是相对快速且直接的 解决办法。 银行业的十五年风险管理路线图 第一阶段：全球金融危机后（5至6年） 中间阶段——现在 未来几年 重塑信任 理性求变 优化方法 • 全球范围统筹响应 • 持续实施监管要求，更加关注 • ►修订改革方案，结合地方实际 行为方面 情况 • 审慎为主 景 • 全球存在监管碎片化迹象， • 采用适用于创新和金融科技的 背 会产生整体影响 监管/监督新模式 管 监 • 保留遗留系统 • ►实现数字化客户体验与互动 • 实现中后台流程与风险职能的 点 • 解决身份权限管理不足问题 • 实施三道防线网络风险管理 数字化 注 • 在全行推行网络安全理念 关 技 （例如，在并购、尽职调查和 科 新产品开发方面） • 确立基本要素 • 将风险问责嵌入业务部门 • ►促进和推动数字化创新 点 • 主要关注金融风险 • 主要关注非金融风险