车险条款与解析(精装版）.pptVIP

* 下面我们来学习商业三者险的责任免除： 这里总结了4类责任免除的情形。 第一类：事故发生原因而致免除责任的情形， 第二类：因保险车辆的问题而免除责任的情形， 第三类：因驾驶人的问题而免除责任的情形， 第四类：其他不属于保险责任情形。 请学员自行点击相关词条进行学习。 * 下面我们看一个关于车损险保险责任的案例 （动画1）案例：李某报案称保险车辆在行驶时，躲避行人撞到路基上，造成右前轮胎钢圈损坏和前杠一同损坏，此案轮胎钢圈是否赔付？ （动画1）解析：轮胎钢圈同前保险杠是属于同时发生的事故，因此应当赔付，如果事故中仅造成轮胎钢圈的单独损坏，保险公司是不赔的。 * 本节我们来解读车辆损失险的保险金额的确定。 首先我们来了解一下什么是不定值保险合同： （动画1）不定值保险合同是双方当事人不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险表的的实际价值确定价值的保险合同。条款规定车辆损失险的保险合同为不定值保险合同。此规定是避免被保险人获利，实现保险补偿原则的有力保证。 我们看看保险金额的确定： （动画2）车辆损失险的保险金额可按三种方式确定： （动画3）1投保时与保险车辆同种车型的新车购置价格； （动画4）2投保时与保险车辆同种车型的新车购置价格扣减折旧部分； （动画5）3双方协商确定。 （动画6） 解析如果保险金额高出车辆新车购置价格，超出部分无效；如果保险金额过低，低于出险时新车的实际价值，按照比例赔付。保险补偿原则的具体体现。 * 下面我们来了解一下车辆损失保险在赔偿处理时需要注意的问题： （动画2） 被保险人索赔时，应提供相关证据证明，内在含义等同于商业三者险条款规定。责任比例的确定和绝对免赔的情形及比例完全等同商业三者险，因此不再赘述。但事故责任免赔率不同于商业三者险。 下面我们来对商业三者险进行一个简单的回顾，同时与车辆损失险的免赔率进行对比； （动画1） 左图为商业三者险的免赔率， （动画3） 右图中所示数据即为车险损失险的免赔率情况： 当保险车辆方所付责任为全责时，事故责任免赔率为15%； 当保险车辆方所付责任为主要责任时，事故责任免赔率为10%； 当保险车辆方所付责任为同等责任时，事故责任免赔率为8%； 当保险车辆方所付责任为次要责任时，事故责任免赔率为5%。 学员可以通过对比加深记忆。 * 好我们来看看车损险的赔偿处理还有那些要点： （动画1）：首先是残值处理： 保险事故使标的车辆遭受损失，保险公司赔偿后残余部分权益应当归属保险公司，如折归被保险人，应当协商价值在赔款中扣除。这一规定也是保险补偿原则的应用。 （动画2）代位追偿： 因第三者的责任而造成保险事故致使标的车辆的损失，本公司自向被保险人赔偿之日起，在赔偿金额范围内代为行驶被保险人对第三者的请求赔偿权，但被保险人应当提供必要的文件和所知道的情况。此款规定源于《保险法》第六十条，但要注意的是《保险法》在第六十一条中限定了代为追偿的条件即被保险人在请求代位追偿的前提是：不能放弃向第三者追偿的权利。 （动画3）最后让我们看看赔偿计算公式： 赔款（全损）＝实际价值或保险金额×事故责任比例×（1－ 事故责 任免赔率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额 赔款（部分损失足额投保)＝实际修复费用×事故 责任比例×（1－事 故责任免赔率）×（1－绝对免赔率） －绝对免赔额 赔款（部分损失不足额投保)＝实际修复费用×（保险金额/新车置价） ×事故责任比例×（1－事故责任免赔 率）×（1－绝对免赔率）－绝对免赔额 * 好，我们接下来共同解读商业险条款 秘籍3——全车盗抢险条款 * 先让我们学习全车盗抢险的保险责任。 属于保险责任的三种情形是: （动画1） 1.全车被盗窃、抢夺、抢劫，经县级以上公安机关立案侦查两个月未查明下落的； （动画2） 2.全车被盗窃、抢夺、抢劫后遭受的损坏或造成零件及附属设备丢失需要修复的合理费用； （动画3 ）3.全车被抢劫抢夺过程中受到损坏需要修复的合理费用。 （动画4） 解读：盗抢险特指全车被盗，而不是常见的部分零件被盗，比如车轮、蓄电池。如果全车盗窃未遂，只发生部分零件丢失，保险公司不赔，但全车被抢劫、抢夺未遂，被保险人或驾驶员积极施救的过程中造成标的的损坏，保险人是一定要赔的。 * 接下