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现场监管培训 在监管中为了能更好、有效确保质押物安全，落实防范货押风险，明确监管员的工作职责，促进公司货押监管业务稳步健康发展，工作中推行现场监管模式，推行现场监管的思路分为三个部份；第一、监管理论基础知识学习；第二、现场监管操作学习；第三、监管中后期操作的跟进及完善。 监管理论基础知识 一、单位换算和体积计算以及质物属性： 二、质押监管基础知识 1、质押融资的基本概念 “质押”就是“物质抵押”，“融资”即“资金的通融与流动”，这里指贷款，所以质押融资就是指企业或个人以某物质作担保向银行进行贷款。物质的概念比较广泛，抵押物可为房产、设备、原料、产品、商品等有形资产。一般习惯把这些抵押物品称为“质押物”，简称“质物”。 2、流动资产与固定资产的概念 企业财产一般有资金和资产两部分构成，资产可分为固定资产和流动资产以及低值易耗品等。固定资产如厂房、设备等，具有价值大，使用时间长，损耗慢的特点。流动资产入原料、产品、半成品、辅材等生产资料，其主要特点是可根据企业的需要在短时间内转换为资金，通过购、销在资金与资产两种形式中不断的持续循环周转。 3、质押形式的类别及其概念 质押分动态质押和静态质押。以流动资产（经营的货物）作为抵押物，向银行申请授信额度，并获取相应贷款，在满足约定条件后，可以进、出、换货的融资方式，称为动态质押；以固定资产作为抵押物，只有在出质方还款后，才可以拥有货物使用权的融资方式，称为静态质押。仓单质押也属于静态质押。 4、监管员的定义 监管员：在质押融资业务中，作为监管方代表派驻出质方，对质押物进行直接占有并进行全面的监管，确保质权方货值安全的工作人员。 5、监管工作的性质与主要任务 监管员工作模式属于驻外仓库的形式，作为监管方代表派驻出质方，对质押物进行全面监督管理。主要任务是以对质押物直接占有，并确保质物价值不低于质权方核定的最低货值。该工作具有业务性质和办公室性质的双重性质，需要一定的交涉、谈判能力，也需要初级帐务处理能力，特别需要细心，对数据敏感，并有高度责任感，具备一定的洞察能力和风险意识。 6、监管工作中三方关系的形成 三方关系最初产生于生产、商贸企业为扩大经营时的贷款需求，因企业向银行方申请以货物抵押的形式贷款，产生了借贷双方的关系。监管方是近些年在市场经济发展的新形式下产生的，属于银行以外的其他公司，但代表银行方利益已对质押物直接占有的身份，确保企业（出质方）质物价值不低于质权方核定的最低货值。三方通过共同签署协议（三方合同），明确权利、责任、义务后形成合作关系。 7、监管工作中三方利益及矛盾的所在 从企业发展的角度讲，企业的仓库存储量越大，其流动资产积压越多，资金积压也越大，不利于企业的扩大经营。所以，企业从自身角度考虑势必降低仓库存储量。仓库平均存储量占企业月平均产量的百分率，或仓库存储率是衡量企业管理效率的一个重要指标。而作为监管公司代表银行方利益，为减小银行资金投入市场的风险，则希望企业方仓库存储量尽可能在安全范围内。所以，质权方利益与出质方利益是存在矛盾的。因此，企业可能出现种种行为，如强行出货；避开监管公司私下出货；在产品的质量和品类规格方面弄虚作假、以次充好。甚至，把其他企 业的委托加工、商品、原料等冒充他们自己的物品作为抵押（所有权冒假）等种种违约行为。这就给监管公司带来了隐患和暗藏的风险。其次，银行风险部与银行业务部也存在内部的利益矛盾，其业务员为了自己利益或者源于其他原因，在业务操作，工作检查中可能站在企业方利益上说话。这些都给监管公司造成了监管难度。在监管工作中必须明确自身立场以及三方义务、权力、职责以及相互间的厉害关系和矛盾所在，再针对具体情况灵活处理监管事务。 8、确保货值的五大要点 确保货值务必注意五大点：一、质押物所有权的核实，质押物进仓前必须确认出质方是否具有真正所有权；二、确保进仓的质押物品类、规格与银行要求的相符合；三、确保质押物的质量符合银行要求；四、严防强行出货、私自出货的违约行为出现；五、确保质押物的存储安全，注意防火、防潮、防损、防止过期贬值或失效等。 9、质押融资中相关合同 质押融资业务中涉及的合同主要有三份：合作协议（三方合同）；监管协议；仓库租凭协议。 10、风险敞口 即出质人（被授信企业）从质权人（授信银行）处，实际所借贷的、可取现的资金额度就是我们监管工作中需要控制的风险敞口。 11、质押率的形成及其含义 质押率是质押融资中一个重要参数，其定义为银行核定的物质抵押净价与银行认可市场价格比。质押物市场价格最先是企业自己上报银行，银行经过市场调查后表示确认并以书面明确的价格，而物质抵押净价实质是核算抵押物总价值的基础价格，一般情况，因为银行从风险角度考虑，企业万一发生亏损，必须把抵押物拍卖，拍卖收益作为出质方归还银行贷款本息金额。抵