银行贷款风险与逾期处理.ppt

* * 先抽出信贷人员在大家面前演示，然后分组进行角色扮演，最后小组讨论对应该类客户的方法，各组演示 * 先抽出信贷人员在大家面前演示，然后分组进行角色扮演，最后小组讨论对应该类客户的方法，各组演示 * 四类逾期处理方法 第一类：还款意愿和还款能力良好，客户因特殊原因（如生意出差在外地没赶回，出现数天逾期) 处理方法：等客户回来，加强沟通，请客户如外出，提前存入月还款金额，帮助客户做好还贷管理 第二类：还款意愿良好，还款能力出现问题（如地震，雪灾等外部因素或客户被骗等原因，但客户有意愿继续还款） 处理方法：根据实际情况，调整还款计划并加强对这个客户的关注 四类逾期处理方法 第一及第二类：还款意愿强。出现逾期的可能是意外、突然的自然灾害、宏观政策的改变、付款方式的改变等，也可能是分析时的失误，高估了客户的还款能力。 应对：信贷员应与客户共同商讨解决的方法，如调整还款计划等。切勿不切实际地威胁客户，不要让客户的还款意愿从强转为弱。而且这样做还很可能会把一个原本还好的企业逼到破产。 四类逾期处理方法 第三类：无还款意愿或还款意愿恶化，有还款能力 客户的实力能够支付还款，但出于种种原因不愿意配合 我们。 应对：找出客户的突破口，逐步施加强度，给与客户压力（如客户的家庭，生意伙伴，保证人，社会舆论等），促使客户的还款意愿由弱转强 四类逾期处理方法 第四类：无还款意愿，无还款能力 放贷给这样的客户是分析和审贷会的失误，但也不排除 客户欺诈我们的行为。 应对：对于客户的欺诈行为要付诸法律手段。通过启动内审，总结分析和审贷会的经验教训，避免这样的情况再次出现。 讨论 客户消失了怎么办？（商店关门，手机不接） 如果客户不想合作怎么办？（客户有情绪） 如果客户的生意经营不下去了怎么办？ 如果客户的生意还在经营但盈利情况变动了怎么办？ 处理逾期 通知上级: - 随时让你的上级知道逾期问题的进展 - 查阅客户档案获取背景信息 尽快联系客户: - 要立即联系客户，速度是态度的表达！ - 具体：当天就联系 (电话) 客户，或者最晚次日的早上 - 问清楚情况，提醒客户还款 - 约定面谈时间! 处理逾期 逾期报告: - 你对现状的分析 - 你对解决现状的建议 向审贷会陈诉该案例: - 及时上贷审会 - 汇报包括所有的相关信息 处理逾期 执行审贷会的决定与规划: - 解决问题的主要职责在客户经理，但是，这是一个集体行为 - 规划并跟踪案例的进展 - 定期汇报并获得银行其他资源的支持 一些规矩 规划逾期处理步骤 考虑各种可能性 讨论决策 执行注意安全 职业化 不带个人感情 意志 逾期追讨方法与案例 心理压力是最大的压力 设计逾期追讨时间表 设计时间表时给恶意逾期者充分的心理压力期 通过周边给恶意逾期者心理压力 针对特别恶劣的客户，动用机构所有可用资源， 进行打击，目的是净化市场 出现逾期 两个员工共同出现在与客户或其关联人的交谈中 一个员工倾听客户对逾期的说辞，一个进行记录 请客户对会谈记录签字，如客户推脱，按其要求进行修改，再次请他签字，如他继续拒绝签字，所有在场员工签字并记录客户情况 每一次新的加强措施，尽量放在下班前或周末前，给客户思考时间 不要威胁，但给客户想象空间 逾期追讨方法与案例 逾期对抗 - 沟通 与客户的沟通 与保证人的沟通 面对耍赖客户的沟通 面对暴力客户的沟通 与银行内部沟通 精确 提出解决建议 制定时间表 总结 有效的逾期处理建立在对客户的正确的评估上，因此在行动前要了解，掌握情况 行动要有计划，有准备；强度要逐步增加 与主管和上级领导沟通，不要未经批准擅自采取行动 根据审贷会的决定将逾期追究到底 谢 谢 ！ * * * * * * * * 在监控中可以兼顾营销，比如，陪同客户送货，随便营销客户的下家 一般来说，客户愿意下家获得贷款，因为这样，他可以减少应收款或者获得更大的订单 * 在监控中可以兼顾营销，比如，陪同客户送货，随便营销客户的下家 一般来说，客户愿意下家获得贷款，因为这样，他可以减少应收款或者获得更大的订单 * 有些地区的微贷业务，采取“线人”的方法，这样的方法，必须根据实际情况制定。 * 主管变化如：客户经营的店盘出去了 客观变化如：市政府整体拆迁客户所在的市场 * 主管变化如：客户经营的店盘出去了 客观变化如：市政府整体拆迁客户所在的市场 * 监控的信息包括客户家庭出现的变化，疾病，孩子，婚姻等等 * * 分组讨论，让各组选人演示结果 * * * Seite * * Seite * * Seite * * Seite * * Seite * * Seite * * Seite * * Seite * * Seite * * Seit