银行不对称偏差模型- 在调查报告中的优化应用.ppt

谢 谢 ！ 15分钟 请分4个小组讨论并演示结果，15分钟 随着年龄的增长以及客户的婚姻,父母的影响会相对减弱,妻子子女的影响会增加.对于年轻未婚并与父母居住在一起的客户,一般来说,父母对其影响很大. 如果客户已婚,客户妻子或丈夫对其有一定的影响,这个影响可以通过观察得到一定的印象,客户的妻子或丈夫是否本地人,从事什么样的职业,帮助我们理解客户在家庭中的地位.对客户在家庭中地位的理解,是我们对其贷款目的,以及设计担保人结构有重要作用 客户如果已经有了孩子,并在正常的学校,甚至是相对不错的学校上学,是对客户稳定性的一种支持.这个感觉可以通过家访验证.如家庭是否温馨,是否有不少孩子的玩具,书籍等. 了解客户家庭的一个重要目的是: 客户的主要社会基石如果是家庭,那么外部相对不稳定的因素对其影响就少. 注意事项: 客户家庭是否装修豪华,不是对客户的评价依据,家庭的情况必须与其经济角色般配 实际分析中,感觉经营场所是重要的部分.例如: 客户是坐店经营,主要时间在其经营场所度过,那么,他的经营场所就应该相对干净,整齐,并拥有部分辅助设施(如煮水工具,电视等). 如果客户的生意是常驻店内,但是店内灰尘大,我们就应该提高警惕,并通过一定技巧的沟通,了解原因.(比如客户前一段时间住院,不在店内,店关门,就是一个相对合理的理由) 如果客户有雇员,不经意地与雇员随意聊聊,帮助我们了解客户.比如,问雇员几点很忙,他在这里干多久了等等好像随意的客气话,实际上,通过这些,可以了解以下信息: 如雇员跟老板很久了,侧面可以支持老板的生意稳定性以及一定的管理能力 雇员说很忙的时候,是否和客户经意特点相符合 如果雇员是和老板都是一个地方的外地人,他们之间亲戚关系,合作的时间,间接帮助我们感觉客户的经营历史和状况(是否盈利) 与雇员的交流不要刻意,要随意拉家常一样完成 研究保证人与客户的关系是贷款调查的重要部分！保证人与客户之间的利益关系，保证人与客户之间的社会角色是重要信息。调查保证人情况，必须按规范进行。 比如，客户告诉你的业务，需要长时间的体力劳动，用手，而其手不像劳动者的，这时， 应注意加上其他的信息验证。 结合当地通常状况，比如四川等一些地方，家里有麻将桌可能是普遍的。 * Seite * 不对称偏差模型- 在调查报告中的优化应用 讨论 “实力”您如何理解 请解释“实力”在贷款业务中的实际作用 请解释“实力”在小额贷款业务中的作用 请根据小额贷款客户的特点列举客户的“实力”具体显示 案例：汽车修理铺 客户张先生28岁，本地人 经营一个汽车修理铺 客户18岁高中毕业后，跟在深圳开汽车修理铺的舅舅打工，学汽车修理 2年前回到本地，拿出多年积蓄的10万元开了现在的汽车修理铺，修理摩托车和汽车，至今2年，有个表弟在铺里帮忙 客户2年前结婚，尚无孩子，与妻子一起住父母家，妻子在本地一家修理厂当出纳 案例：煎饼铺 客户李先生40岁，本地人，租住在市区 经营小店，做山西煎饼，冬季兼作干货 客户35岁以前为货车司机，开车17年。35岁时妻子重病后去世，留下两个孩子，现在分别是18岁和15岁 客户当年为妻子治病花光了积蓄并在亲戚朋友处负债12万，这5年已经陆续还了10万 客户大儿子正准备高考，小女儿高中，放学在店铺帮忙，两个孩子学习成绩好 客户情况 保证人情况 婚姻状况 年龄 经营年限 居住年限 财产状况 信用记录 子女 配偶 婚姻状况 年龄 工作/经营年限 财产状况 工作情况 离异 55-60 1-3年 3-10年 少量私人财产 非主观不良信用记录 无事 无事 离异 55-60 1-3年 少量私人财产 其他单位 再婚 45-55 5-10年 10年以上 部分私人财产 良好信用记录/无信用记录 工作/参与生意 其他工作 再婚 45-55 5-10年 部分私人财产 其他稳定单位 已婚 30-45 10年以上 本地人 良好私人财产 上学/年幼 参与生意 已婚 30-45 10年以上 良好私人财产 公务员/当地主要企业员工 未婚 20-30 1年以下 3年以下 没有私人财产 不良信用记录 无子女 其他生意 未婚 20-30 1年以下 没有私人财产 无单位 案例：蛋糕店 赵先生36岁，本地人 经营蛋糕店1年多点，原来（12年）一直在广州打工，其中在蛋糕店干了6年 赵先生2年前结婚，妻子26岁，目前在家带孩子，孩子8个月 赵先生母亲内退后在店里帮忙，店里无其他雇员 赵先生和妻子及孩子都与父母同住在父母的房子里，父亲是当地工厂老工人 赵先生打算明年买房子，已经有15万的积蓄，无银行贷款记录 案例：蛋糕店（续） 王先生28岁，本地人，赵先生的朋友 王先生经营本市最大的洗浴中心3年 王先生有两套房子，一辆车 王先生的妻子在家看孩子，孩子3岁 讨论 请在模型上分别