银行授信执行主要职能和业务范围.ppt

Corporate Banking Dept. 授信执行部主要职能和业务范围介绍 授信执行部以资产保全处为基础组建，保留原资产保全处的资产保全、处置职能和原分业管理处的自办公司与投资资产清理工作，增加授信发放审核、授后监督、押品的评估和检查、授信档案集中管理等职能； 授信执行部对武汉同城的授信发放审核工作、押品管理工作以及公司授信档案保管工作实行扁平化管理，对清收处置工作实行了部分项目的相对集中清收处置； 资产处置实行一次尽责、一次审批，取消对二级分支行的资产处置的全部授权，对部分不设资产处置委员会的分支行，可以以行长办公会议的形式作出申请处置的有关决议。 一、授信执行部的主要职能 （1）授信发放审核职能 负责审核经省分行和总行审批授信项目的授信批复条件落实情况，在授信前提条件落实、手续完备合规的情况下，签署有关授信发放的意见。 （9）资产处置委员会秘书处职能 资产处置委员会秘书处设在授信执行部，负责省分行资产处置委员会上会项目审查、会务秘书、档案管理及委员会审议事项执行情况的后评价等工作职能。 第一 合同预审 按照《指引》要求，公司业务部门按照风险管理部门的批复准备好待签的合同文本后，送交授信执行部门进行合同文本预审，授信发放审核需对合同涉及批复内容的条款逐一进行审核。 合同条款的审核要点： （一）核对授信批复文件及总行授信决策核批文件，审核授信总量是否在有效期限内，授信余额按相关文件规定的风险系数折算后，是否控制在总量之内。 （二）《保证合同》、《抵/质押合同》的内容和期限是否与借款合同一致；合同填写力求标准、规范，合同待定内容应当填写完整，不需要的应当删除（现全部使用电子版合同范本）。 （三）审核最高额保证项下授信业务，核对授信业务的债权数额是否在最高额保证合同约定的所担保的最高债权额度尚未使用的余额之内，且该笔授信合同签订日期和放款日期在最高额担保合同约定的主债权发生的期间之内。 （四）审核最高额抵押担保覆盖的授信业务，要求业务发起部门在授信业务放款前向抵押登记部门查询或以其他方式了解抵押物是否已被国家有权机关采取查封措施或存在其他不得抵押的情况，并出具内容为“已采取向抵押登记部门查询或其他方式了解抵押物状态，确认该抵押物未被国家有权机关查封或存在其他不得抵押的情况”的书面说明。 （五）合同条款是否包含了批复文件中的内容，并且不低于批复的要求。 （六）合同文本是否与我行法律与合规部出具的示范文本一 致。如不一致，是否有法律与合规部或律师意见。 批复条款审核 授信发放审核人员需对合同中涉及批复内容的条款逐一进行审核，其中“先决条件”和“提款条件”是发放授信的依据和前提，“约束条件”和“争取条件”是授信条件的重要内容，要求公司业务人员严格执行批复精神，积极争取，努力落实。 授信发放审核人员必须严格按照授信批复中关于合同条款的要求，核对有关合同要素（包括名称、币种、金额、期限、种类、用途、担保方式等）是否与批复一致并逐条核对批复条件是否全部写入贷款合同条款中。 “先决条件”和“提款条件”具体条款会因贷款而异，授信发放审核人员应针对不同贷款的具体实际要求，根据授信批复分析“先决条件”和“提款条件”是否已经齐备，以确保贷款合同满足了所有授信批复要求。 第二 提款审核 提款审核是授信发放审核工作的核心，发放审核人员必须严格掌握提款审核的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。 借款人资格的审核要求： (一)审核企事业单位营业执照是否符合《贷款通则》对借款人资格的要求，是否按时通过工商行政管理部门的年检，即企事业法人营业执照应按时加盖年检戳记。 (二)审核营业执照经营范围，对照合同核对授信用途是否在其经营范围之内。 (三)审核企事业法人代码证是否处于有效期，是否按时通过年审。 (四)审核《贷款卡》是否通过当地中国人民银行的年审，在授信发放审核时点《贷款卡》是否处于正常状态。 借款人资格的审核要求： （五）审核公司章程，判断申请授信决策的文件是否合法有效： 1、如公司章程中规定其对外融资事项须由股东会或董事会作出决定，且股东会或董事会没有事先授权给其他部门和个人行使此项职能，则受理、审批该公司授信申请时，必须要求其提供相应的股东会或董事会的决议或授权书。股东会或董事会决议应当符合有关法律和章程规定的职权范围、议事方式和表决程序。 2、如公司章程中对其对外融资事项明确规定了有权决定机构或个人，或董事会已事先授权给有关部门和个人行使此项职能，则受理、审批该公司授信申请时，应要求其提供有权决定机构或个人的书面意见。 3、如公司章程中对其对外融资事项未做明确规定