商业银行合规管理与监管文档.ppt

商业银行合规风险管理与监管 一、合规风险的定义与重要性 二、银监会合规风险监管的主要内容 三、国内商业银行的合规风险管理体系建设 四、国际先进银行合规管理的良好实践 五、总结 一、合规风险的定义与重要性 银行合规与合规风险的涵义 合规：是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 合规风险（巴塞尔委员会定义）： 银行未能遵循所有适用法律、监管规定和规则、自律性组织制定的有关标准，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受的法律制裁或监管处罚、财务损失或声誉损失的风险 合规风险（银监会定义） 指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 案例：不合规导致法律制裁、监管处罚和财务损失 2004年7月，针对美国银行业监管机构发现的荷兰银行在纽约的美元结算业务中存在的合规方面的缺陷，荷兰银行与美国银行业监管机构签订了一份书面协议。 在整改过程中，荷兰银行自己又发现了其一家海外机构的其他合规缺陷。该分支机构的某些雇员在没有本机构外任何人知情或强制要求的情况下，不遵守荷兰银行关于替利比亚和伊朗客户向该行纽约美元结算中心发出美元支付指令的政策和准则。该行的进一步调查表明，上述分支机构在业务程序中有意在相关支付指令中略去客户信息，以确保支付可以通过该行纽约结算中心按照外国资产控制署的规定进行的过滤审核，